【要优先买使用频率高的】

孩子淘气体弱，稍不注意就会感冒、发烧、拉肚子，样样少不了，半夜跑医院都是常有的事……这部分闹心的费用，就可以用小额医疗险来解决。

小额医疗险的报销门槛低，实用的同时，就意味着保费会高，优缺点都很明显。

除了生病，宝宝在家里、学校磕碰摔跤也是家常便饭，再长大一些，猫抓狗咬、摔伤烫伤、交通意外也时常让妈妈们揪心，像这些常见的意外受伤，去医院包扎的话，意外险能报销，而且价格也不贵。

【要优先买保健康的】

除了要操心娃的衣食住行，做父母的都非常重视娃的教育，所以上来就给孩子买了不少教育金、养老金这种投资型的。这种早做打算的意识值得鼓励，但是比起几年后上学，孩子当下的健康肯定是更优先需要关心的。不像电视剧里的主角光环，现实世界中只能脚踏实地，未雨绸缪。

百万医疗险最高能报销上百万医疗费，医保不能报销的部分费用，全靠它来兜底，让我们看病少掏腰包；重疾险可以在发生合同约定的疾病，并达到赔付条件时，直接赔一笔钱，不用等看完病，可以给孩子看病康复，也可以弥补自己请假或辞职照顾孩子期间的误工费，如何支配完全由自己决定。

搞定了健康的保障，才是“再穷不能穷教育”。对于孩子来说，能上什么样的学校，一方面是有多努力，另一方面也是家长那能给多大的支持。如果不提前存一笔钱，心里也会很忐忑。就比如这 3 年英国部分热门院校的学费上涨了 60%，不少中产家庭因为扛不住，出现了“留学断供潮”，草草结束学业接受现实的毒打。而且没人能保证自己能在接下来的十几甚至几十年中都是孩子的保护伞，一旦遇到失业、生病，不仅会影响家庭的生活节奏，孩子的教育计划也可能受到影响。

所以，在配置好健康保障后，娃的教育经费也要做好规划。不论是到了年龄后就按时领取的年金险，还是比较灵活的增额终身寿险，都可以帮孩子攒下一笔钱，获得更多的机会资本。

【要优先买保障时间长的】

同样一款重疾险，同样的保障，一个一年保费 2000 多，一个一年保费 500 多，你会选择哪个？这就是网上很多 1000 元搞定孩子保险的真相。很多时候，价格差距大主要是因为选择的保障期间不同， 500 多的能保障孩子 30 年， 2000 多的能保终身。价格少了 4 万多，可 30 年后保障到期了呢？

一旦宝宝期间生过病，那很可能就买不了了。而且，像重疾险这种一交就好几十年的保险，保费都是随着年龄的增长而增加的。刚出生的时候可能只用 1000 多，3 岁可能就要 2000 多，30 岁的时候可能就要 5000 甚至更贵，不仅少了保障，还要多交很多钱。

所以，重疾险能买终身，就给孩子买终身的，当然，如果预算有限，也可以先买定期的，来保证保额足够，万一碰上了也不至于干着急，等到有钱了预算高一些了，再买新的也不迟。

百万医疗险是交 1 年保 1 年，不过市面上有不少产品可以保证续保，在保证续保期间，孩子生病或是出险理赔也不影响投保，在给孩子或者家里老人选择保险时，可以优先选择保证续保的。当然了，一些不保证续保的百万医疗险，价格会更便宜，各有优劣。

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询，【当然也欢迎大家右上角加微信找到我】，我会站在客观中立的角度，给你专业的建议。 客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。

发布于2024-2-26 10:42 北京