俗话说：“钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。“这句话道出了金钱在我们生活中的重要性。财务规划就像一张藏宝图，它可以指引我们一步步走向财务自由。它并不是一件复杂的事情，就像玩游戏一样有趣。每完成一个任务，你就能获得新的奖励和经验值。而当你按照这张宝藏图一步一步前进时，你会发现自己在不断成长和进步。

#01

【盘点收支】

首先，你要非常清楚的知道自己/家庭的收支情况。做财务规划的第一步，是要发现财务问题，也许你会说：“我财务状况良好，每个月大概支出就是1万块。”但是当你认真记录后，你会发现，结果非常出乎意料！财务状况良好，为什么攒不下钱？年收入50万，每个月花1万，剩下的30几万去哪里了？每个人都会有财务问题，而财务问题就藏在支出的细枝末节里。

我们经常会花掉一些看起来不多但是非必要的钱，我们统称它为【拿铁因子】。一杯拿铁30元，每天一杯一年下来会花掉1万多元，几十年下来就是几十万。类似的还有购买打折但是并不需要的商品、各种app的会员、经常外食或者外卖……

这些支出虽然看似微不足道，但积少成多。如果我们将这些资金用于投资或储蓄，长期来看可以积累起可观的财富。

在盘点收支的时候，我们可以这样去分类：

梳理清楚收支情况后，理性的做出分析和调整，尽早的创造能代替劳动收入的被动收入，我们就有更多的钱来实现财务目标。

#02

【制定目标】

我们要明确自己的财务目标。买房、结婚、生子、养老，这些都是我们在不同人生阶段需要面对的财务目标。但是作为一个刚刚开始做财务规划的人来说，我们可以先不去考虑那么多，直接套用一个最简单可行，而且是所有人在财务自由的路上必须完成的第一个目标——储蓄目标。

 储蓄金额 = 必要支出 ÷ 3%

这个公式的含义就是，当我们的储蓄金额按照年化3%的收益率产生利息，可以完全覆盖我们的日常必要支出，我们的目标就完成了。转化成大白话就是：靠着利息就能生活。

储蓄是实现财务目标的基础。把钱存入银行、购买储蓄型保险等金融工具，都可以让你的资金得到稳定的增长。

开始储蓄，金额并不很重要，重要的是马上行动起来！

#03

【提高收入】

我猜【赚更多钱】，是每个人心中最想实现的愿望Top3之一。

解决收入问题其实就两个方法。

增加收入来源，搞主业、搞副业、做兼职……拓展更多的收入渠道来增加劳动收入；

用钱生钱，无论是存款利息或是投资等其它方式，增加被动收入，让你的钱为你工作提高收入效率。

提高主业的工作能力，选择与主业相关性高的副业，一份时间多份卖出；

或者选择时薪高的副业，通过提高赚钱效率从而增加收入。

提高收入，不能只靠想象，如果意愿足够强烈，我想你已经开始行动了。但是请记住，长期来看，只有可以提升赚钱效率的工作，才是值得长期投入的工作。如果它是你擅长or热爱的，那么更要恭喜你啦！

#04

【风险管理】

生活中充满了未知和变数，一场意外事故或一场大病都可能让你的财富流失。显然风险管理也是财务规划中重要的一步。

要抵御【支出增加】与【收入减少】的风险，配置合适健康险和意外险是目前大多数人的选择。同时，家庭资产的合理配置也很重要。鸡蛋不放在同一个篮子里，指的不是去购买不同的股票基金，而是选择适合的比例去配置投资型资产和储蓄型资产。

最终，尽早的去创造被动收入的资产，完成被动收入的规划，是产生安全的收入唯一的方式。

#05

【定期检视】

最后，我们要定期评估自己的财务状况，包括盘点收支、跟进目标的完成进度、检查风险缺口。比如在每年，或有重大财务变化的时候，去进行一次财务状况评估。通过分析评估结果，及时发现问题并做出调整。有助于我们更快的实现财务自由。

财务规划并不是一件很复杂的事情，你可能只是不知道如何开始。跟着这五个步骤，轻松掌握自己的财富，踏上财务自由之路吧！

【最后总结】

①制定计划：制定一个可量化的时间表，明确相关的里程碑节点;
②提升收入：既包括主动收入，也包括被动收入;
③开始投资：培养自己的投资意识使收益最大化;
④开始储蓄：理性消费，控制开支是储蓄的第一步;
⑤理性决策：我们的生活实际上是 选”出来的。

行动是最高贵的表达！PS：如果开始对你来说很难，但是你非常想要去尝试，可以右上角加我微信，我们可以约个时间来聊聊，一起来做人生目标和财务的规划，帮助我们早日实现我们所盼望的！

发布于2024-2-25 20:27 北京