一、20~30岁

这一阶段的男性刚刚从校园走向社会，正是年轻打拼的时期，整体经济情况不稳定，此时来自家庭的负担较少，更多的是注重个人的基础保障，除了企业为员工交的社保， 为自己购置商业保险还是十分必要的。

此时大多年轻男性身体状况良好，可供选择的保险非常多，但这一时期又受制于经济状况无法自由选择，若预算有限，建议优先购买一份百万医疗险，选择百万医疗险作为自己的第一份保障是可取的，百万医疗险保费低，性价比高，此外还可以搭配一年期重疾险和一年期意外险作为补充。若收入情况较好，可以将重疾险替换为保至 70 岁或终身的重疾险,并考虑定期寿险。

二、30~40岁

这一阶段大多数男性已成家立业，事业和经济逐步走入正轨，但承担了大部分家庭责任，日常开销很大，同时身体也渐渐的出现一些小毛病，健康和意外风险增加，此时基本的社保对于普通家庭是明显不够用的，应尽可能地通过商业保险来转移风险，保障自身和家庭的稳定。

这一阶段，建议优先考虑终身型重疾险+百万医疗险+意外险，这一阶段重疾险一定要准备好，年龄再往后买重疾险不仅保费会贵很多，且身体状况很难通过健康告知。定期寿险也是必不可少的，有条件的话可以配置年金险组我欸小孩的教育金， 配置保险应该考虑家庭预算、家庭成员身体状况，一般建议家庭保费支出为家庭可支配收入的10%-15%是最为合适的。

三、40~50岁

这一阶段的男性事业进入高峰期， 经济情况基本稳定下来， 身体进入了疾病高发期，这一时期投保健康险会受到诸多限制，投保条件增多，保费高，此时在做好意外保障的基础上应该重点关注重疾险，选择保额较高、保障范围较全面的产品，医疗险和终身寿险也必不可少。

在此之前前已经配置好四大基础人身保险的人群，需要在此基础上考虑保额是否充足， 以及这一阶段必须思考自己的养老问题，结合自身养老金的预期收入情况借助年金保险作为自己的养老补充。

四、50岁以上

中老年人是疾病的高发群体，这一阶段的男性身体状况每况愈下，配置保险的重点应兼顾健康保险和养老保险，若在之前已经配置好完整的保险方案则不会有那么大的压力，若50岁以上没有买好保险的话，因为身体状况，可供选择的保险也非常有限，一般50岁以上不建议购买重疾险， 可能会出现保费高于保额的情况，如果身体比较健康可以考虑百万医疗险+意外险，身体状况不太乐观的可以选择防癌医疗险+意外险。

总结：

没有一个保障方案能适用于所有的人和家庭， 每个人的身体状况，财务状况，家庭和工作环境都存在差异，因此保险方案切忌照抄他人，而是综合评估自身情况和实际需求定制适合自己的规划；而且保险在有能力的情况下越早购买越好。

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发布于2024-2-24 21:35 北京