您好，感谢您的提问。关于正确购买重疾险的思路，作为一个保险界的老兵，整理了以下思路，分享给大家：

一、先描述你的健康状况，整理过往的体检报告/检查报告/出院小结。

二、多去几个渠道，找到靠谱的保险顾问咨询，提供上述材料。

三、多试几家保司，争取最佳核保结果；确定预算和保额来筛选产品。

四、选定投保平台和保险顾问（选个靠谱的人非常重要）。

五、了解重疾险投保时的注意事项六、了解重疾险投保后的注意事项。

今天分享一招实用的“四看”法，帮您高效选择重疾险。
这“四看”分别是：一看预算多少、二看可保病种、三看保额多少、四看核保条件。

01
先看自己的预算有多少

不要小看这一点，很多人都会忽视。
预算丰俭由人，按照你的家庭情况来定。一般来说，保障型保险（重疾+定寿+意外险+医疗险）的保费一般不超过个人/家庭年收入的15%是比较合适的。
所以，大家不妨先想清楚预算是多少，买重疾险，一般拿出收入的 5%～10% 就可以，有了预算再考虑产品，就能更顺利地选择适合自己的产品了。

02
看重疾险能保的病种有多少

预算OK的情况下，还是建议选择多次赔付的重疾险，最好是不分组、多次赔付产品。大家经常说，“重疾一定赔不了2次”，“哪有人那么倒霉，得2次重疾”。看过很多理赔案例，还真有。

重疾多次赔付是很实用的，产品这么设计也是有原因的，这是保司根据理赔数据等因素精算出来的结果。随着医学水平的进步，疾病发病年龄越来越年轻化，重疾多次赔付的概率也越来越高。

03
看重疾险的保额是多少

重疾理想保额：年收入3-5倍

重疾基础保额：年支出的3-5倍

当然了，这只是理论上，大家先确定自身能承受的保费，然后根据保费情况，定适合自己的保额。对于年龄30+，或体况不怎么好的客户来说，我会建议他们，把此次当成是人生最后一次买重疾险的机会，从这个视角来沟通确定一个满意的保额。

04
看重疾险的核保条件

这里首先要关注的是投保年龄。
一般来说，年龄超过 50 周岁不太建议再配置重疾险了，很可能出现保费倒挂的情况——也就是缴纳的保费比拿到的保额还要多，其实并不划算。
其次要看身体情况。多试几家保司，争取最佳核保结果；确定预算和保额来筛选产品。如果你身体有点小问题，一定要主动问你的咨询顾问“我的体况大概的核保结果是什么”，专业的顾问根据你的体况会有自己的判断，也会寻找核保宽松的几家保司，争取最佳的核保结果去投保。

运用以上四个要点，您可以判断重疾险产品的含金量，据此自行选购重疾险产品。当然保险产品讲究一个适合，在对以上五个方面有了大致考量后，我们还要结合自己的预算进行决策。重疾投保真的是个挺复杂的过程，但并不是到投完保单，一切就结束了。投保后会有许多需要注意的事项，我会有一个专门的文档发给客户，让客户仔细阅读，避免踩坑。

以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，也可以加一下我的微信，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-1-14 21:32 北京