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你好，受益人一栏有三种选择，你认为哪种最有利于保护家人利益？
01指定具体受益人
比如孩子、老公、爸妈。没有人数限制，同时选择一个人或多个人都可以，约定受益比例即可。被保险人去世后，保险受益金按照受益比例在具体受益人之间分配。
02 指定法定受益人
直接选择“法定受益人”，而不填写具体某人。选择“法定受益人”也是指定了受益人，是指定了法定继承人作为受益人，将来受益金会由法定继承人平均分配。
《保险法》司法解释（三）第九条：受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。
03 未指定受益人包括两种情况：空白不填、受益人无效。
空白不填就是投保时没有填写具体受益人，也没有选择“法定受益人”。
现在保险实务中，受益人一栏空白，保险公司一般不接受，纸质投保单保险公司会退回，电子投保单系统会提示必须填写，所以空白不填的可能性不大。这就在很大程度上帮助客户规避了「保险金作为遗产处理」的风险。
但还有另一种就是受益人无效。比如受益人先于被保险人死亡，或者指定配偶作为受益人，但被保险人死亡时已经离婚，处于单身状态。
按照我国《保险法》第四十二条，没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产分配。
《保险法》第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
《保险法》司法解释（三）：约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
发布于2022-12-14 22:02 广州
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