融资融券怎么做？鉴于融资融券也是一个相对复杂广泛的业务，所以借此机会给读者分享一下【从办理开通到融资融券买卖操作】一整套流程，供参考，帮助大家学习和避坑：

一，首先肯定是要先办理融资融券账户，融资融券账户的开通需要满足半年交易经验和20日日均资产50W即可办理。现在部分券商可以电脑上开，这种最方便，不然冒着疫情风险跑柜台折腾太麻烦了

二，账户开好后，联系客户经理帮你调协商好的利率。比如我们协商的是5%的永久利率，就调5%的利率。一般利率的调整最迟T+1日即可调整完成并生效。

三、账户办好了，利率也调好了，接下来就是买卖操作了，具体操作使用流程大致如下：

第一步：划转担保品——也就是把普通账户的持股划转到信用户作为融资融券担保品，信用户开户成功次交易日才可操作。如果普通户还有现金，是不能直接转入两融户的，需要出金再入金，所以如果普通三方存管和信用三方存管是同一个银行，会比较方便。

第二步：开仓——分为担保品交易和融资资金交易。为实现杠杆最大化，可以转入现金至信用户，先用融资买入或先融券卖出，再用自有资金买入，因为现金折算率为1，可以实现1倍杠杆。如果不想用高杠杆，先自有资金买入或者普通账户全仓买入再划转至信用户，

第三步：平仓——分为5种平仓方式。

担保品卖出：只有在卖出证券无负债时，担保品卖出才能真正叫担保品卖出，系统标识为“担保品卖出”。卖出证券有负债时（如用融资资金买的），使用“担保品卖出”菜单效果与“卖券还款”菜单一样，虽然标识还是一样，但是该笔成交后是用于还款，偿还所卖券种本身合约。

卖券还款：以“还款”为目的；卖出所有款项优先偿还负债，卖有合约的证券优先偿还本合约负债，总之所有的款项都会还款。意思就是还完所有负债后剩余部分才能成为现金。

现金还款：现金来偿还融入的资金

买券还券：可以通过申报“买券还券”指令，买进和融券相同品种的证券，之后再在结算的时候偿还融券证券。

直接还券：两种方式，将与融券相同品种的证券从普通证券账户向信用证券账户转入，或直接用信用证券账户买入与融券同品种的证券后，通过向证券公司交易系统申报直接还券指令。

第四步：专项融券——专项融券是指把某个券源的一部分数量申请在一定时间内归自己专有。优点是：成本低，目前了解到的最低是2.99%。其次锁住券，期限内可以反复卖券。不足是：申请通过即计息，到期前不能还。部分券商专项融券设有门槛。

第五步：约券——约券的来源一般是外部机构，需要t+1才能拿到券，成本一般比较高，部分券商约券有门槛。（如果当天上午10点以前约券，很大概率当天就会划券给投资者）

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发布于2022-11-29 18:22 上海