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2022年底银行理财产品可以买，但要区别对待不同的理财产品，不能单纯以收益率作为选择标准。以下是一些挑选建议：
选择符合市场平均收益率的产品
当时市面上大部分银行系列理财产品，一年期平均年化收益率维持在4%左右，低一点的约3.5％，高一点的不超过4.5％。所以优先选择符合4％左右市场平均收益率的产品，避免选择年化收益率6％或8％以上的理财产品。
控制产品风险等级
所有银行理财产品都有风险说明书，会明确标注产品的风险等级。国内常见银行系列理财产品风险等级划分为1 - 5级（以大写字母R开头后跟数字1 - 5），数字越大风险越高，建议选择R3以下（三级以内）的产品。
此外，2022年资管新规出台后，保本的理财产品只剩国债和银行存款。银行存款收益率与流动性略强于国债，国债安全性更好，一般投资者选择银行存款会更合适。银行存款中的银行t + 0可视为现金管理的优质选择，优秀的银行t + 0产品具备相对高息、低门槛、高流动性等特点，且有存款保险托底。比如苏宁银行的随变存（年化3.12%，50元起存，23:30前成功转入当日起息，每人最高限额30w，产品向22到65岁客户开放，需要开白名单），不过随变存“用钱时由苏宁银行提供100%存单质押借款，期间存款利率与借款利率持平”这一条款，取钱变借款可能上报央行征信，影响未来房贷申请，珍惜征信的朋友需谨慎选择；不开白名单的话可以选择零钱宝（年化0.3%基础 + 2.6%积分奖励，50起存，每人限额5w），它采用积分奖励，积分可兑换话费，相对令人放心。
如果你想进一步了解适合自己的银行理财产品配置方案，右上角加微信，盈米叩富团队拥有专业的投研能力，首席投资顾问何剑波老师拥有18年证券基金从业经验，能为你量身定制投资组合，分散风险，助力财富稳健增长。
选择符合市场平均收益率的产品
当时市面上大部分银行系列理财产品，一年期平均年化收益率维持在4%左右，低一点的约3.5％，高一点的不超过4.5％。所以优先选择符合4％左右市场平均收益率的产品，避免选择年化收益率6％或8％以上的理财产品。
控制产品风险等级
所有银行理财产品都有风险说明书，会明确标注产品的风险等级。国内常见银行系列理财产品风险等级划分为1 - 5级（以大写字母R开头后跟数字1 - 5），数字越大风险越高，建议选择R3以下（三级以内）的产品。
此外，2022年资管新规出台后，保本的理财产品只剩国债和银行存款。银行存款收益率与流动性略强于国债，国债安全性更好，一般投资者选择银行存款会更合适。银行存款中的银行t + 0可视为现金管理的优质选择，优秀的银行t + 0产品具备相对高息、低门槛、高流动性等特点，且有存款保险托底。比如苏宁银行的随变存（年化3.12%，50元起存，23:30前成功转入当日起息，每人最高限额30w，产品向22到65岁客户开放，需要开白名单），不过随变存“用钱时由苏宁银行提供100%存单质押借款，期间存款利率与借款利率持平”这一条款，取钱变借款可能上报央行征信，影响未来房贷申请，珍惜征信的朋友需谨慎选择；不开白名单的话可以选择零钱宝（年化0.3%基础 + 2.6%积分奖励，50起存，每人限额5w），它采用积分奖励，积分可兑换话费，相对令人放心。
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发布于2025-11-3 15:28 上海
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