如何挑选购买理财产品?
发布时间:2017-5-12 09:59阅读:949
1、 产品收益:要知道高收益一定对应高风险,关键是风险背后都有哪些保障措施,收益是年化收益还是好几年的累计收益,一般理财产品都是年化收益,就是1年能得到多少钱,但也有部分产品是好几年的累计收益,这个投资人一定要问清楚;还有就是当产品收益达到一定比例时,是否提取“业绩分成”,例如:产品每年收益超过10%以上,需要提取收益2%的业绩分成。
2、 是否能提前支取:这是关于资金流动性的问题,一般理财产品是不能提前支取的,部分可以在规定时间内赎回,可能是每季度或每半年,这个也要问清楚,还有就是如果确实着急用钱是否可以办理质押贷款。
3、 关于本金的保证:一定要知道这个产品对于本金的保证是如何描述的,是保证收益型还是保本浮动型,还是非保本浮动型,还是保本一定比例型。
4、 关于产品投向:这个问题是我们投资者最难弄懂,也是最容易出现问题的地方。在此建议投资者做自己熟悉领域的投资理财,如果不是熟悉的也可以,但需要理财经理把产品结构描述的清楚,能够理解。很多投资人向我诉苦,在某银行购买的理财产品,根本不说清是做什么的、投资哪里也不知道、弄一些专有名词也不给解释,在此建议客户一定要问清对方,是投资债券还是股市?是投资房地产还是矿业?是投资海外市场还是投资亚洲市场?总之,我是投资人我必须知道我的钱拿到哪儿去了!
5、 关于产品的风险控制:很多产品虽然其性质非保本浮动型,但产品的结构是可以控制风险的,我们投资人需要关注几个风控关键问题:首先是有没有抵押?抵押率是多少?抵押率越低越好,50%的抵押率意味着我借给对方1元钱,对方拿价值2元钱的东西抵押给我;然后是有没有担保?有担保意味着有人承接连带责任,出了事情有人负责;再后是有没有资金承接?有的产品写的是有没有“回购”。也就是说这个投资是有人一定接手的,接手的人钱进去,投资人的钱出来;最后是有没有无限连带责任,很多产品后面挂着“相关人的无限连带责任”这一条是制约重要人员的个人责任,也具有较强的风险约束性。当然,一款理财产品并非以上风险控制措施都要具备,但最少要标清楚、写明白,一款连风控措施都找不到的理财产品,即便收益再高也还是放弃的好。
6、 理财产品的适当性要求:首先,要记住,风险和收益历来都是成正比的。我们应该从自身实际出发,明确自己的理财目标及限制、承受风险的能力及意愿。对投资期限较长、风险承受力较高的投资者来说,低风险产品可以适量少投,而多关注资产增值潜力大的品种,如房地产、股市、偏股型基金、长期理财产品、信托等。与之相反,如果不愿意或不适宜承受太高风险的投资者,则可以多投一些期限短、低风险的银行理财产品或货币市场基金等。
7,越了解,对收益越能把握。投资者需对理财产品的相关情况进 行了解,然后再做决定。除了产品的风险、收益、流动性等,投资前,还需要了解清楚本金有没有亏损的风险、产品预期收益率是多少、收益率的波动情况如何、收益是否有保证、由谁来保证、收益如何分配等,甚至包括该产品是否有起存金额限制、费率如何、投资到什么领域、投资哪些工具、投资限制是什么、流动性怎样(是否可以随时卖出或赎回、提前终止有无费用)等,这些都要一一攻克,做到明明白白理财。
最后,资产配置也很重要。专家建议多配置一些低风险产品,因为此类产品以其安全性高、流动性好,可以成为资产配置的一个重要方面。很多人习惯于将钱放在银行里存定期储蓄,所获收益不高,流动性又差,其实并不是一个明智的选择,现在有很多银行理财产品可以替代活期存款、七天通知存款及定期存款。虽然银行理财产品在流动性方面不如银行存款,但我们可以根据自己的资金运用情况来做合理的配置。如确定3个月不用的、弹性小的钱,可以办理3个月以内的保证本金类银行理财产品或货币市场基金;弹性大的钱,则可以适当选择一些能带来高收益的风险投资,当然也要符合自己的风险承受能力。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
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