近年来，互联网保险业务发展越来越迅猛，不仅出现了一批极具性价比的“网红产品”

而且作为互联网流量巨头——微信和支付宝，这两个平台上也相继推出了各自保险商城

即“蚂蚁保险”和“微保”，供消费者自由选择搭配保险商品。

我在进行1对1服务的过程中，发现还有很多用户都会提到关于：

线上保险和线下保险有何区别？

网上买保险真的安全吗？

服务好不好之？

那么今天我就来给大家讲讲“网上买保险的那些事儿”。

一、常见的投保渠道有哪些？

不管是线上保险，还是线下保险，都有存在多种投保方式，

我先来给大家梳理一下，我们普通人常见的投保渠道有哪些。 

1）线下渠道：

实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道，是最接近我们日常生活的。

就拿拥有“百万”代理人的平安保险来说，不管是线下代理人还是服务网点都是遍布全国各地。

没进去过门店没关系，身边总有那么几个亲戚朋友是做保险的，相信不少人都有感受过他们的“热情”。

银行保险渠道主要销售理财类保险，多为年金险，条款比较复杂，容易让人误以为是定期存款。

2）线上渠道：

①保险公司自有的官网、APP、保险商城等；

②第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等；

③保险经纪人等渠道。

保险公司的保险商城销售的都是自家的线上产品，产品比较单一，而第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作。

将多个保险公司的产品进行聚合销售，从消费者需求出发，可以从不同的保险公司挑选产品组合出一个最佳方案。

二、网上买保险安全吗？

首先可以肯定的是，网上买保险是安全的。

无论是线上还是线下，无论是在代理人还是在保险经纪人手里购买，我们都是直接跟保险公司签订合同。

保障内容一切以条款为准，是具有法律效力的。

因此如果是同一款产品，条款一样，在哪买区别都不大。

电子保单=纸质保单

许多人第一次投保时，都会被“电子保单”困扰。

其实大家大可不必担心，投保后的电子保单是可以随时调取查用，并受法律保护的电子文件。

如果你依然不放心，互联网保险其实也可以申请纸质保单，让保险公司通过邮寄送达，只是可能要出十几块工本费或者邮寄费。

那么问题又来了，网红产品背后的承保公司听都没听过，靠谱吗？

互联网保险=小公司=便宜没好货？

其实我们没听过的保险公司，不一定就是小公司，举个例子： 众安保险，是不是很陌生？

但其实它背后可是有着“三马”撑腰，没错，它就是由蚂蚁金服（马云）、腾讯（马化腾）、中国平安（马哲明）等国内知名企业合资创立的。 

三个世界500强企业合资，你能说它是小公司吗？它只是比较“年轻”罢了。

且国内所有保险公司都受银保监会监管，不论你是所谓的“大公司”还是“小公司”，银保监会采取七大机制保障消费者的权益。

除了众安保险，还有复星联合健康、信泰人寿、百年人寿、横琴人寿等等都是年轻且有活力的保险公司，可以放心选择。 

三、网上买保险服务怎么样？

网上买保险虽然靠谱，但是并不是所有的机构和平台都能提供优质的服务，甚至有些第三方平台在没有取得合法执照的情况下就经营保险业务。

这类平台有什么风险呢？

一是平台会被银保监会追责处罚，二是投保后服务没有保障，比如万一出险后需要理赔，没有人帮忙跟进。

因此在平台的挑选上，我建议大家可以从以下三个角度去判断它到底正不正规、服务能不能有保障：

1.平台是否持有合法牌照

在这鱼龙混杂的市场，有一些保险平台是没有正规牌照的，这类平台不仅服务没有保障，而且平台还随时可能被银保监会监察并处罚。

比如今年1月份，杭州凡声科技有限公司就被银保监会处罚款合计195.34万元。

凡声科技是互联网保险平台多保鱼的运营主体，目前已经取得了全国保险经纪牌照，尽管如此，但是在未取得合法资质之前从事的保险业务仍然为非法业务，凡声科技始终难逃被处罚的命运。

而早在2019年5月6日，另一家公司灵犀金融，就因未取得经营保险经纪业务许可证从事保险经纪业务，被浙江银保监局罚没122.06万元。 

由此可见，保险监管部门正在加大对互联网保险的监管力度，处罚对象不仅包括互联网平台，也包括保险经纪公司。

同时也提醒大家在选择保险平台或者经纪公司时，一定要看清其是否持有正规、合法牌照。

以上说完，我就不得不介绍一下咱们慧择保险经纪了。

择保险经纪是独立第三方保险咨询服务平台，隶属于慧择保险经纪有限公司。 

我们服务宗旨是以客观、中立、专业的角度，持续向大众普及正确的保险知识，为中国百万中产家庭及个人提供定制化的保障规划与咨询服务。

2.平台是否做到了真正的客观中立

除了要看平台的资质是否过关，还得考查平台的专业度。 

近几年线上保险业务发展得很快，产品也在不断地更新换代，可选的产品太多反而更需要我们拥有识别好产品、好平台的能力。 

因此在选择一个平台的时候，要留意推荐的产品是不是真的好，是不是有更好的选择，还要留意这个平台是不是真的做到了中立客观。

在给用户推荐产品前，我的方案专家会先了解客户的家庭财务状况，家庭结构，客户的身体状况等等，再按这些实际的情况给客户进行分析，量身定制保险方案。而不是说哪款产品卖的火爆就无脑跟风推荐。

就比如前段时间刚上线就卖爆的达尔文5号焕新版（明星产品），这产品最大的亮点是60岁前重疾可赔付180%的保额，这么好的产品，我自然也做过多次推荐，各大平台也是清一色地在夸，甚至有人把他称之为“最强重疾险”。

但我多次评测过的另一款产品——百年康惠保（2.0版）重大疾病保险-含身故，却被大多数平台选择性遗忘了。

这款产品在赔付比例上虽然微弱于前两款产品，但是凭借创新的“前症保障”，在保障方面已经优于前者，综合实力完全不输于达尔文5号。

像康惠保2.0这样优秀的产品确实不该被埋没，但是在其他平台上却很少看到对康惠保2.0的宣传和表扬，甚至对于前症这样人性化的设计，大多数平台选择了闭口不谈，这一点是让我很不解的。

真正做到中立客观的，还是少数。

3.平台能否保证后续的理赔服务

网上买保险还有一个麻烦的事情——发生理赔要自己报案，自己提交资料，自己和保险公司扯皮，虽然理赔肯定不会有任何问题，但是自己跑流程确实比较麻烦。

慧择保险平台不仅在“售前”对客户负责，“售后保障”也是非常给力的。 

只要在我们这里投保，即可获得慧择保险推出的「小马理赔」服务，这也是我们独有的优势所在！ 

线上理赔和线下理赔流程其实是一样的，都是先向保险公司报备，然后准备相关的资料文件，申请理赔。

为什么很多人觉得保险理赔难，根据我们的理赔专家分析，保险公司拒赔最主要的原因有以下3个： 

• 未如实告知； 

• 未达到理赔标准； 

• 资料缺失或不齐全。 

售后环节中，从报案出险的那一刻开始，我们的理赔部门（现有60名理赔专员）就会进行全程一对一跟进，把控理赔过程的每一个环节，确保客户更快、更顺利拿到理赔款。

最后再让我给大家总结一下，选择第三方平台，首先要看其是否持有合法牌照，其次要辨别平台是否做到了真正的客观中立，最后是要能够保证后续的理赔服务。

只有能做到以上三点的平台，才是值得大家去选择的。 

有话说

总的来说，网上买保险固然可靠，但是渠道多样，大家要从多个方面去衡量对比，多学习保险相关知识，才不会被坑。

当然了，我也会定期给大家推送干货文章，让大家少走弯路，避免套路。

如果想要更适合自己的专业意见，也可以直接找我咨询，我是一名从业多年的独立保险经纪人，不属于任何一家保险公司，绝对会站在中立的立场、以客观的角度，根据你的实际情况，给到最实用的建议。