什么是返还型保险

有这么一种保险——

-出险时得到一笔赔偿，没出险还能拿回保费。

-也就是俗话说的“有病治病，没病返本”。

听起来是不是非常诱人？

还有一种保险——

- 同样的保障，它的保费比其它的要贵好几倍。

- 出险时得到一笔赔偿，但可能还不够付医药费。

- 没出险能拿回保费，但算下来利息可能比存银行还低。

听起来是不是很不靠谱？

而事实上，前面说的两种保险，是同一种保险的正反面。

它就是俗称的“返还型”保险。

返还型保险的“坑”

从严格意义上划分，保险是没有“返还型”的。

要知道，保险公司本身是一种商业行为，又不是慈善机构，真的会做这种“只赔不赚”的买卖吗？

所以，所谓的“返还型”，更多只是商家的一种宣传套路。

其目的就是让你产生一种错觉——

无论是否发生风险，我都“不亏”。

事实上，这类“返还型”保险，看似左右不亏，牺牲的却是你的保障功能和保费的时间价值。

牺牲保障功能

返还型保险看似出不出险都有保障，花一份钱得两种保障，实际上却是“保额共享”，责任互相制约。

同样的保额和保障，只多了一项返还功能，保险的费率至少提高了40%。

一旦出险，相当于比别人花更高的价格，只得到同样的保障。

另外，返还型保险一般买不到高保额，即便能买，价格也十分昂贵。

所以，如果预算有限，难免需要牺牲保障来换取节约保费，从买保险的根本目的来看，无异是主次颠倒。

牺牲时间价值

“返还型”保险的返本，本质上是：

保险公司拿了你的保费去投资，期满后如果你平安无事，就返你本金外加一点利息。

且不说利息有多少，要知道，货币本身就是有时间价值的，若干年后返你的利息可能原本就属于你。