国债逆回购(稳定且方便的理财方式)
发布时间:2019-9-11 14:58阅读:585
国债逆回购(稳定且方便的理财方式)
定义
所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。通俗来讲,就是将资金通过国债回购市场拆出,其实就是一种短期贷款,即你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。
特点
1.安全性好,风险较低,类似短期贷款,证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况;
2.收益率高,尤其在月底年底资金面紧张时,年化收益高达57%;
3.操作方便,直接在开立的账户中一键操作,到期资金自动到账,无需过问;
4.流动性好,资金到时自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益;
5.手续费低,手续费是根据操作的天数计算,10万的话,做一天逆回购就是1-2元,做两天的,就是2-4元,以此类推。
逆回购品种
国债与企业债的区别
1、国债是国家政府发行的债券,信用最高,安全性最高。
企业债是由企业发行的债券,安全性要比国债低一些。
2、区别就是发行主体不一样,同时信用有高低之分,当然国债信用最高,不过很多企业债有银行和公司担保,所以也不必担心风险。虽然从字面上看企业债信用比国债低但其利率不一定比国债高,有些企业债,例如可转债,年利率只有0.8%,跟活期存款利率差不多。
佣金水平
注:深交所回购品种的佣金收取标准,同上交所佣金收取标准一样,但需要注意的是佣金的收取以不超过以上佣金水平的标准收取。比如深圳一天期的国债逆回购,便是不超过成交金额的0.01‰,以此类推。
交易佣金
国债一、二、三、四天回购佣金水平为10万元一天一元;七天回购,10万元每笔5元;十四天回购,10万元每笔10元;二十八天回购,10万元每笔20元,二十八天以上回购,10万元每笔30元封顶。佣金通常介于收益的4%至6%间。
举例:
100万元做国债一天逆回购GC001
1、收益:8.825%计算,当日取得收益:100万*8.825%/360=245.14元。
2、佣金:100万*0.001%=10元。
3、资金回款:245.14-10=235.14元。
4、纯收益率:年化利率=235.14*360/1000000=8.465%
注意:(注:上海证券交易[2040xx]所规定“一年的天数为”360天,深圳交易所[1318xx]规定为365天。)
回款日期
如说是做7天逆回购,则在T+7日,客户资金可用,T+8日可银证转帐,而且是自动回款,不用做交易。例如,这周二做了七天的国债逆回购,下周二资金和利息自动回到证券账户,周三可以证券资金转到银行账户。特殊的是周六、周日到账就会顺延到下一个周一。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。