国债逆回购如何计算占用天数计算利息
发布时间:2018-11-2 18:44阅读:2885
所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。通俗来讲,就是将资金通过国债回购市场拆出,其实就是一种短期贷款,即你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。
优点
1.安全性好,风险较低,类似短期贷款,证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况;
2.收益率高,尤其在月底年底资金面紧张时,年化收益高达57%;
3.操作方便,直接在开立的账户中一键操作,到期资金自动到账,无需过问;
4.流动性好,资金到时自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益;
5.手续费低,手续费是根据操作的天数计算
下面具体说下具体操作的方法
国债逆回购可以在证券账户直接做,方向是卖出方向,注意和股票不同,不用事前买进,直接卖出即可。根据新规,国债逆回购的计息天数以 实际占款天数计息 。
以周四1天期回购为例,因为实行“T+0”清算,因此,首次清算日为周四;由于实行“T+1”交收,因此,首次交收日为周五,到期清算日也为周五(即周四加上1天),到期交收日则是下周一(到期清算日的下一个交易日)。在这个例子中,投资者的回购资金实际占款天数为3天(即周五、周六、周日),而回购名义天数为1天。再以周五3天期回购为例,回购首次清算日为周五,首次交收日为下周一(首次清算日的下一个交易日),到期清算日为下周一,到期交收日为下周二。在这个例子中,回购资金实际占款天数为1天(下周一),而回购名义天数为3天。
具体策略,周四卖一天期国债逆回购,然后周五钱可用,享受周五、周六、周日三天利息。然后如果周五不想买股票了,可以再买一个当天起息货币基金,就又可以享受周五、周六、周日三天的利息,是不是非常划算。如果碰上假期,有时候一天期的国债逆回购,甚至可以拿到10天的利息,但是资金只占用一天,第二天就可以回到账户,用于投资其他品种。
国债逆回购的八大投资技巧
1.用闲置资金参与;
2.有机会尽量参与;
3.最好短期参与,不要进行长期投资;
4.期限越短利率越高,选择1天、2天、3天期品种;
5.资金充足的话,尽量购买上交所品种:金额越大利率越高;
6.注意钱荒期:一般月末、季末、半年末、年末、周四利率较高;
7.尽量上午交易:上午11:00~13:30之间利率较高,14:00之后利率低,避免参与;
8.如果考虑到股票资金需求:周一至周三尾盘可以将所有剩余的可用资金全额参加1天回购,完全不影响资金使用,周四可以视周五资金是否是需要转出购买理财产品决定,周五和节假日前谨慎参与。
注意事项
1、如果是几千元的小资金没必要参与,因为交易有手续费,也许那点收益不够你的手续费从而造成浮亏
2、国债逆回购,操作的是国债,安全度大于银行存款,银行存款是以银行企业信用做担保,而国债是以国家信用做担保
3、这个策略适合早节假日的前2个交易日做,比如周五做一天期的就不合适,占款3天只算你一天利息
4、卖出的价格就是计算你利息的利率,利率有高低,但是没有低于0利率的时候,所以只存在收益多少,不存在0收益,负收益,前提是资金要有一定的规模,因为中间是有手续费的,当然利率过低就没有参与的必要,看个人情况而定。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。