年岁一大，身体状况势必不如以前。为了减轻长期看病带来的经济负担，很多人会选择买份保险。

一、可真到选择产品的时候，会发现受到很多限制：

1、年龄限制：从50岁开始，可选择的产品就开始越来越少，性价比也会越来越低；

2、健康告知：如果出现高血压、糖尿病等常见的慢性疾病，被保险公司拒保的概率会比较高；

3、保额限制：年纪越大，生病可能性越高，保额也会因此受限；同样的预算，买同一款重疾险，年轻人可以买到50万的保额，但老年人基本只能买10-20万；

4、保费过高：年纪越大、保费越贵，甚至会出现总保费超过保额的“倒挂”现象。

二、老人适合买哪些保险？主要看老人有哪些风险？

对于老人而言，他们已经过了奋斗期，基本不用承担房贷、车贷，不会承受太多的家庭经济压力。但随着年龄的增长，身体内外都已衰老，疾病和意外的风险也在日益增加。

三、老人的保险怎么买？

1、综合意外险，一定要买：对于老人而言，综合意外险算必备险种之一，无论是生活意外，还是交通意外，都能报销。

意外险对健康情况几乎没有什么要求，老人也基本不存在从事高危职业的可能，所以买起来也比较省心。考虑到老人的体质已经大不如前，意外受伤不仅不易痊愈，若护理不周，甚至还会诱发疾病。但有了意外险，老人就会更有底气去医院接受专业治疗，而不是怕花钱、在家硬扛。

2、百万医疗险/防癌医疗险，必须要有：医疗险，主要负责报销住院产生的医疗费，特别是因为重疾导致的大额医疗费用，最高可以报销几百万。

像癌症、脑中风、急性心梗等大病，很多都是长寿病，随着年纪增长，患病率会越来越高。所以，百万医疗险，也是老人的必备险种！

3、养老年金险或增额终身寿险，按需选择：如果在年轻时没有提前准备养老金，50岁左右的时候才发觉养老金还不太够，可以考虑趸交或者分3到5年的方式交养老年金险或增额终身寿险。

这两类保险可以在保证资金安全的同时实现资产的稳定增值，并且能在需要的时间，拿回一笔钱用于养老。

养老年金的发放可以按年给或按月给，均匀释放现金流，比一下子把一大笔钱放在老人手里更让人放心。

增额终身寿除了能满足养老金的需求，也能满足一些家底丰厚的老人对财富传承的需求。通过指定受益人和受益比例，可以避免未来引起不必要的财产纠纷。

4、重疾险，要耐心挑选：重疾险对老人的意义不同于奋斗期的人群，重疾保额对老人来讲更像是一种长期护理费或调养费。

但必须要注意的是，适合老人购买的重疾险并不多，一个是对身体健康状况的要求，另一个是性价比的问题。因为重疾险年龄越大保费越贵，而且年龄越大，允许购买的保额也越低……

在两者此消彼长的双重打击下，老人能买到的保额大多难以超过20万；同时还要面临总保费超过保额的可能性。

不过，也有一些专做老年市场的公司会设计适合老年人的重疾险，这类产品对老年人相对友好，保额可以买的更高些。

所以，老年人买重疾险时，一定要耐下心来精心挑选，不能单纯的为买而买。

如果想给自家老人投保的年轻朋友，那我需要提醒一句：给老人买保险，一定要结合自身实际情况，健康、年龄、既往病史等综合确定。详细了解老人保险产品，可加微信一对一沟通交流。