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LPR是贷款市场报价利率（LoanPrimeRate,LPR）的缩写。贷款大家应该都知道，咱们买房或者做生意的时候，如果钱不够，往往会向银行借钱，这就是贷款，并且这个贷款还需按照银行规定利率支付利息，这个规定的利率就是贷款利率。贷款利率之前是由央行统一规定的，而自2019年8月央行改革完善LPR形成机制后，银行新发放的贷款都参照LPR来确定利率，但如果贷款利率没有统一的标准，由银行随意制定，那市场不就乱了吗？于是央行定了一个基础利率，规定各银行按照这个基础上下浮动，但不能超过太多。但这个基础利率也不是央行说了算，而是由18家商业银行根据市场需求共同报价，央行担当“评委”，去掉一个最高价，再去掉一个最低价，算出来平均值，最后得出的就叫做贷款市场报价利率（LPR）。
现行的LPR包括1年期和5年期两个品种，其中1年期LPR是金融机构发放企业流动性资金贷款等利率的参考，5年期LPR则与房贷利率挂钩。而这次央行降息是将这两个品种全部下调了，其中5年期LPR下调5个基点，1年期LPR下调10个基点，因此，对企业借贷和咱们普通人的房贷都带来了一些影响。
02
房贷月供会减少吗？
对于企业来说，LPR的变动是对所有行业和企业都有影响，毕竟此次LPR的变动是具有普惠性的，不针对某个具体的行业或个人。既然企业获得贷款的成本降低了，那么他们贷款和由此扩大生产的意愿很可能也会随之提升，从而有助于带动整个经济。
而对于个人房贷来说，部分人的月供可能会减少一些。对于5年期以上品种调整并不会影响所有房贷人士，这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率就没有影响，若选择了浮动利率则会引起后期月供的变化。咱们以100万房贷等额本息偿还30年为例，5年期以上LPR每下降5个基点，月供约减少30元。那么这次5年期以上LPR降至4.6%，100万房贷的月供就从5156.37元减少至5126.44元，那么一年就减少了360元左右。不过，虽然LPR每月更新，但房贷利率下降也不会立即生效。因为目前不同银行对重定价的周期规定不同，大多数情况下银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，也就是说，还要等到2023年1月1日才会按照最新的报价确定房贷利率。具体情况大家可以咨询自己办房贷的银行，得到的消息会更准确一些。
03
对股市影响会如何呢？
其实在业内人士看来，央行这次降息基本符合市场预期，因为近期中期借贷便利（MLF）利率的下调及央行新闻发布会透露的信号已经比较明确了。总体来看，咱们从央行此次降息中能够看出两重含义：
首先，释放出进一步流动性宽松的信号。1年期LPR利率这连续两次累计下调15个基点，货币政策逆周期调控力度加大，释放出进一步宽松信号，有助于稳定市场预期，鼓励企业增加中长期投资。换句话说，未来一段时间的市场流动性可能都会比较宽松，整个市场的资金都会相对充裕。
第二，或许还有更多的货币政策、财政政策、产业政策“在路上”。央行“货币工具箱”里可不只有降息这一套工具，据统计，历史上每一轮以“稳增长”为目标的时期内，货币政策取向都偏宽松，也有降准降息等宽松操作。今年年初以来各部委动作频频，预计未来半年仍然存在进一步降息的可能性，除此之外，降准、结构性货币政策工具也有望继续推出，共同创造一个宽松的环境。
然后就又回到节目刚开始的那句话，一个宽松的环境，对于A股来说是个好消息，现在已然落地的“宽货币”和在路上的“宽信用”，都有可能助力“春季躁动”行情的到来。而且，考虑到当前市场部分热门赛道的估值已调整至历史均值水平，也可能是布局的时机。
现行的LPR包括1年期和5年期两个品种，其中1年期LPR是金融机构发放企业流动性资金贷款等利率的参考，5年期LPR则与房贷利率挂钩。而这次央行降息是将这两个品种全部下调了，其中5年期LPR下调5个基点，1年期LPR下调10个基点，因此，对企业借贷和咱们普通人的房贷都带来了一些影响。
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房贷月供会减少吗？
对于企业来说，LPR的变动是对所有行业和企业都有影响，毕竟此次LPR的变动是具有普惠性的，不针对某个具体的行业或个人。既然企业获得贷款的成本降低了，那么他们贷款和由此扩大生产的意愿很可能也会随之提升，从而有助于带动整个经济。
而对于个人房贷来说，部分人的月供可能会减少一些。对于5年期以上品种调整并不会影响所有房贷人士，这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率就没有影响，若选择了浮动利率则会引起后期月供的变化。咱们以100万房贷等额本息偿还30年为例，5年期以上LPR每下降5个基点，月供约减少30元。那么这次5年期以上LPR降至4.6%，100万房贷的月供就从5156.37元减少至5126.44元，那么一年就减少了360元左右。不过，虽然LPR每月更新，但房贷利率下降也不会立即生效。因为目前不同银行对重定价的周期规定不同，大多数情况下银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，也就是说，还要等到2023年1月1日才会按照最新的报价确定房贷利率。具体情况大家可以咨询自己办房贷的银行，得到的消息会更准确一些。
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对股市影响会如何呢？
其实在业内人士看来，央行这次降息基本符合市场预期，因为近期中期借贷便利（MLF）利率的下调及央行新闻发布会透露的信号已经比较明确了。总体来看，咱们从央行此次降息中能够看出两重含义：
首先，释放出进一步流动性宽松的信号。1年期LPR利率这连续两次累计下调15个基点，货币政策逆周期调控力度加大，释放出进一步宽松信号，有助于稳定市场预期，鼓励企业增加中长期投资。换句话说，未来一段时间的市场流动性可能都会比较宽松，整个市场的资金都会相对充裕。
第二，或许还有更多的货币政策、财政政策、产业政策“在路上”。央行“货币工具箱”里可不只有降息这一套工具，据统计，历史上每一轮以“稳增长”为目标的时期内，货币政策取向都偏宽松，也有降准降息等宽松操作。今年年初以来各部委动作频频，预计未来半年仍然存在进一步降息的可能性，除此之外，降准、结构性货币政策工具也有望继续推出，共同创造一个宽松的环境。
然后就又回到节目刚开始的那句话，一个宽松的环境，对于A股来说是个好消息，现在已然落地的“宽货币”和在路上的“宽信用”，都有可能助力“春季躁动”行情的到来。而且，考虑到当前市场部分热门赛道的估值已调整至历史均值水平，也可能是布局的时机。
发布于2022-1-21 14:17 杭州
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