返还型重疾险，是指被保险人生存到某一年龄且未患合同规定的重大疾病，则返还所交保费或保额。

返还型重疾险产品形态是两全保险+重疾险的组合，或者在重疾险的基础上，附加一个两全返本约定。

听起来挺好的，病了赔钱，没病活着也赔钱！

但是实质上，附加了两全险，就相当于附加了一个理财：一个收益不高、甚至可能完全归零的理财。

01返还型重疾险优点

优点：

1、强制储蓄，满期或者达到约定期限限，就可以把这笔钱拿回来。

2、可养老可传承

这是大多数业务员在营销"返本型重疾险“时谈及的优点：不幸身故，保险金给到受益人，可用作资产传承；满期人还在，保险公司给付满期金可用于自己养老。

看似完美，毫无破绽！但现实生活中，可能看中这一有点的朋友们，可能你们的“如意算盘“打错了！

还型重疾险的缺点

缺点：

1、一言而避之：贵！

有些返还型重疾的保障，甚至没有轻症和中症。大家要知道，带有轻中症的重大疾病保险，赔偿门槛要低的多。我们更容易从保险公司那也拿到钱，才能及时给家人治病救命，所以大家如果要买重疾险，一定要优先考虑赔偿门槛更低的，像这种返还型重疾险，慎重考虑！价格贵上一倍，赔偿门槛还高，性价比真的是太低了。

2、收益

大家来看一款附加了返还型重疾产品，以 30 岁女性为例，分 30 年交，每年额外交7201 元，额外交的保费是21.603 万。合同约定到 71岁的时候返还保费，最终可以拿到 30 万。这笔钱放在现在还挺值钱的，但 30年后，随着通货膨胀，只会变得越来越不值钱。在考虑到，这 30 年你把这部分的钱投入到了一张保单中，万一家里出现了变故，这个燃眉之急该怎么解决？

3、重疾风险

有甚者有些返还型重疾险，70 岁返本一次性能领一笔生存金，但是！如果不幸在 60+岁的时候生病了，对不起，买消费型重疾多交的钱也全都打了水漂。在六七十岁疾病高发期，也就是最需要保险的时候，没了保障，对抗不了疾病风险了。而且后面再想买保险，可能因为身体和年龄原因再也买不到了。

【写到最后】
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发布于2024-3-29 08:42 北京