哪位老师能讲讲等额本金和等额本息的区别是什么?谢谢
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等额本金 等额本息

哪位老师能讲讲等额本金和等额本息的区别是什么?谢谢

叩富同城理财师 浏览:55 人 分享分享

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首发顾问 郑经理
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首先,先说结论:不存在哪个更好,哪个不好的说法,而是要看哪个更合适。等额本息每个月偿还金额相等,虽然总的利息支出更多,但是刚开始每个月还款金额较少,对于刚工作不久,收入不高的年轻人来说,刚开始还贷压力低,如果选择等额本金,虽然总的利息较少,但是刚开始可能没有足够的钱付房贷。等额本金刚开始每个月还款金额比较多,逐月减少,适合事业有成,有一定积蓄的中年人.

一、等额本金简介及计算
由于等额本金计算过程更容易理解,先介绍等额本金。等额本金顾名思义就是每个月偿还的本金都一样,但是每个月偿还的利息逐渐减少,所以总的还款额每个月递减。
以贷款金额100万元,期限30年(360个月),年利率4%为例(月利率为4%/12=0.3333%),每个月偿还本金为100万元/36个月=2777.78元,第一个利息为100万元*月利率0.3333%=3333.33元,第一个月还贷总额是2777.78+3333.33=6111.01元。第二个月偿还本金依旧是2777.78元,但第一个偿还后的剩余本金是100万元-2777.78=99.72万元,于是第二个月应该偿还的利息计算过程为99.72万元*0.3333%=3324.07元,第二个偿还金额合计6101.85元。以此类推,具体计算过程如下图所示。采用等额本金方式,30年的利息支出总额是60.17万元。

二、等额本息简介及计算
这种方式计算过程稍微有点复杂。首先要引入折现的概念,今天的一元钱和下个月的一元钱价值是不一样的,下个月的一元钱÷(1+折现率)才是等于今天的一天的一元钱,第二个月的一元钱/(1+折现率)^2才是今天的一元钱,以此类推,这个过程成为“折现”。将每个月的还款金额进行折现应该等于贷款本金。还是以贷款金额100万元,期限30年,年利率4%为例,用A表示每个月的还款额,具体的式子及计算结果如下图所示,其实这就是一个等比数列,只有A一个未知数,非常容易推导计算。黄色方框部分称之为年金限制系数,只要将贷款总额÷年金现值系数就可以计算出每个月的还款金额了。

每个月的利息计算方式同等额本金,即剩余本金*月利率。在等额本息模式下,每个月还款金额是4744.15,第一个月偿还本金只有1440.82元,利息为3333.33元,如下图所示,等额本息模式下,较长时间内,还款金额中利息都是占大头,直到第153个月,本金才超过利息!所以利息负担较重,该模式利息总额是71.87万元,利息总额比等额本金模式下高11.7万元。但好处前期的还款压力明显比等额本金轻,第一个月可以比等额本金模式少还1337元,直至第146个月,等额本金模式下的还款金额才比等额本息少。

发布于2024-4-21 20:26 北京

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您好,等额本金和等额本息的区别有:定义不同、利息不同、月还款额不同、适用人群不同。具体说明如下:

1、定义不同

等额本金,指每月应还本金相等的一种还款方式。

等额本息,指每月还款金额相等的一种还款方式。

每月还款金额=每月应还本金+每月应还本息,因此等额本金与等额本息的定义有区别。

2、利息不同

等额本金利息<等额本息利息。

比如贷款100万、分30年还、年利率4.9%,那么等额本金利息=73.7万,等额本息利息=91.06万,简单相减可得等额本金比等额本息少了17.36万利息。

3、月还款额不同

等额本金,月还款金额不相等,首月还款最多、逐月递减、末月还款最少。

等额本息,每月还款金额相等,但其中的应还本金与应还利息分配不等。

4、适用人群不同

等额本金由于每月应还本金相等、月还款额逐月递减、总利息相对更少,所以更适合前期资金充裕、想节省利息、计划提前还款的人群。

等额本息由于每月还款金额相等、前期主要偿还利息、后期主要偿还本金,因此更适合每月工资收入稳定、追求月供压力平均的人群,不适合提前还款。

总体来说,等额本金和等额本息有以上几个不同,如果还有疑问,或者想要更精准的一对一服务,可以随时添加我的微信,只要肯沟通即可满足您各项需求,全程无忧,不走弯路。

发布于2024-3-17 12:05 阿坝

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