在离婚率高出天际的当下，“婚前资产隔离”是人们不得不主动或被动的去了解的一种手段和方法。

今天就分享“婚前资产隔离”的相关内容。

【01. 什么是婚前资产隔离？】

对于在结婚前有财产的一方，在结婚后会担心婚前财产和婚后财产混同，使得自己的婚前财产看少，故而进行婚前资产隔离的动作，隔离后，这笔财产在法律上会明确认定为“个人婚前财产”。

大白话讲，就是婚姻中的一方财产比较多，担心未来万一离婚了，另一方可能分走自己的财产，故在婚前事先就把自己的财产“隔离”，把婚前的个人财产和婚后的共同财产切割开，保护自己的财产。

【02. 法律上“夫妻一方个人财产”的定义】：

既然要做隔离，我们必然要知道哪些财产是属于个人财产？

法律对于“夫妻一方个人财产”的定义：

民法典第一千零六十三条，下列财产为夫妻一方的个人财产：

（一）一方的婚前财产；

（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

（三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

（四）一方专用的生活用品；

（五）其他应当归一方的财产。

【03. 法律上“夫妻共同财产的定义”】：

法律上对夫妻共同财产的认定：

中华人民共和国婚姻法(2001年修订）：

第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

（一）工资、奖金；

（二）生产、经营的收益；

（三）知识产权的收益；

（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外（遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产属于个人财产）；

（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）的补充规定第十一条 

婚姻关系存续期间，下列财产属于婚姻法第十七条规定的“其他应当归共同所有的财产”： 

（一）一方以个人财产投资取得的收益；

（二）男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金；

（三）男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。

【04. 资产隔离对哪些财产进行隔离实施？】

有了以上的法律明文，就可以有的放矢地进行设置资产隔离。

资产隔离的标的主要有固定资产如房产，股票，基金，现金存款等等。

由于现金存款流动性大的特点，婚前个人存款，婚后非常容易发生混同，一旦发生财产分割纠纷，就很难说清楚归属权，故本文主要针对现金存款的隔离保护进行分享阐述。

【05. 婚前现金存款的隔离方法有哪些？】

【方法一】：

婚前财产单独放入一张自己的银行卡，与婚后的财产隔离开。

优点：是可操作可实施性高，非常容易实施达成。

缺点有四点：

1、单独账户存的钱，为了防止混同，会长期不动，想要用钱的时候也不敢拿出来，灵活性不行；

另外银行的存款利率低且在持续下行，影响这笔钱的效用最大化；

2、这笔钱如果取出来消费可以，要是取出来做投资那么久容易出现混同，因此需要保存好个人财产形态转化的证据以及资金流向的凭证，以便日后发生纠纷时用以证明是自己的个人财产；

3、对这笔钱的存在要长期保密，但是夫妻过日子，很难做到长期保密，绝口不提。

4、如果婚后需要使用需要保存好个人财产形态转化的证据以及资金流向的凭证，以便日后发生纠纷时用以证明是自己的个人财产。

【方法二】：

婚前以父母的名义开一张银行卡，把钱存入该账户，实际是自己支配使用。

优点：同样可操作可实施性高，非常容易实施达成。

缺点有五点：

1、单独账户存的钱，为了防止混同，会长期不动，想要用钱的时候也不敢拿出来，灵活性不行；

2、另外银行的存款利率低且在持续下行，影响这笔钱的效用最大化；

3、这笔钱如果取出来消费可以，要是取出来做投资那么久容易出现混同，因此需要保存这笔钱的形态转化证据以及资金流向的凭证，以便日后发生纠纷时用以证明是自己的个人财产；

4、对这笔钱的存在要长期保密，但是夫妻过日子，很难做到长期保密，绝口不提。

5、如果家里有兄弟姐妹，父母一旦百年，难以说清钱款的归属，有可能存款变为父母遗产，被兄弟姐妹瓜分。

【方法三】：

婚前签署婚前财产协议，明确哪些属于个人婚前财产。

优点：具有法律效力，受法律保护，权益清楚，一劳永逸。

缺点：实操难，很多家庭很难接受婚前协议，毕竟会影响婚后夫妻感情。

【方法四】：

婚前购买理财产品，到期后，本金以及收益属于婚前个人财产。

优点：初使操作简单，同时还有高于银行存款收益的可能。

缺点：如果婚后卖出自己的理财产品，本金和收益容易与夫妻共同财产发生混同，因此，在到期后，需要存储于独立账户，这个独立账户可以是婚前存款账户，也可以是新开设独立账户，能证明所储存款项为婚前理财变卖所得，并未和婚后存款混同，并且需要保留好有关的交易凭证。这里需要提到的是，存入存款账户后，会面临以上方法一和方法二的缺点。

【方法五】：

婚前用存款购买人寿保单，以达成财产隔离的作用。

具体如何实现？保单的归属权是谁？

可实现的产品类型：
主要两大类：增额终身寿险和年金。

如何实现？

1、婚前父母作为投保人，自己做被保险人，已经完成缴费的保单，包括增额终身寿和年金，保单所有权是父母，保单利益包括本金和增值的部分属于父母，进而把婚前财产与婚后财产隔离。

2、婚前父母作为投保人，自己作为受益人，包括各类含有身故责任的险种，若父母不幸身故，自己作为受益人，获得的理赔金属于个人财产。

3、婚前自己做投保人，自己做被保险人，已经完成缴费的保单，包括增额终身寿和年金，保单所有权归属自己，利益都属于自己，包括本金和增值的部分。从而把婚前财产和婚后财产进行隔离。

优点：

1、安心省心，一劳永逸，定向传承，使命必达。

2、即使被另一半知道，也无需担心。

3、锁定长期利率，在购买那一刻就锁定了未来几十年的利率，不受存款利率下降的影响。

4、保单所有权明确，即使父母百年，也不担心被他人分割，因为受益人是自己。

5、长期来讲，支取灵活，有终身的现金流陪伴。

缺点：短期这笔钱会缺乏灵活性，看中短期资产快速增值或者几年内就要用这笔钱的，不适合。

【方法六】：

使用家族信托，可以进行资产隔离。

优点：私密性强。

缺点：门槛比较高，无杠杆，需配合信托机构进行尽调，普通人可实施性比较低。

以上六种方法哪一种更适合？

不同的人有不同的答案。

总之，在离婚率非常高的今天，防微杜渐，未雨绸缪，是每个现代人都要具备的意识。

【写到最后】
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发布于2024-3-4 08:22 北京