1、银行定存
银行活期存款算不上理财,但是定期存款算得上是最基础的理财产品。2014年11月至今央行降息6次,一年期存款基准利率降至1.5%,按照银行上浮30%的平均水平来计算是1.95%。由于存款利率太低,存款搬家现象越来越多,很多人现在都不把钱放在银行了。
银行定存的优势是非常安全;劣势是利率太低,如果提前支取只能按照活期计息。
2、国债
国债一共有两种期限,3年期和5年期,目前利率分别为4%和4.42%,由于多次降息,国债利率也下降了不少。
国债的优点在于安全级别非常高;缺点在于期限过长,虽然提前支取可以部分计息,但是会扣除相当一部分利息,此外期待年回报率优势也逐渐消失。
3、银行理财
银行理财产品的期限大多在1个月到1年之间,目前平均期待年回报率率在4.2%-4.3%之间,非保本类理财产品会比保本类期待年回报率高很多,中小银行理财产品也会比大银行期待年回报率高很多,实际上非保本理财产品大多数也比较安全。
银行理财的优势在于期待年回报率相对较高,风险偏小;劣势在于流动性太差,绝大部分必须持有到期,无法提前支取。
4、互联网宝宝
互联网宝宝对接的是货币基金,典型代表是余额宝,目前平均年化期待年回报率率已经跌破3%,未来仍有下跌空间。
互联网宝宝的最大优点是流动性非常强,超过一半宝宝可以做到资金赎回即时到账,流动性堪比银行活期存款,此外,起点低、便捷度高也是宝宝产品不可忽视的优势;缺点是期待年回报率不会太高。
5、票据理财
票据理财分为两种,一是银行承兑汇票,二是商业承兑汇票,前者风险更小。票据理财的期待年回报率率略高于银行理财,当然风险也要更高一些,目前期待年回报率率在4%-9%之间,不同平台的期待年回报率率也大不相同。票据理财代表平台有:京东金融、苏宁理财、金票通、金银猫。
票据理财的优缺点与银行理财类似,实际上很多票据理财的期待年回报率都是平台自己补贴的,持续性值得怀疑。
6、P2P理财
P2P网贷行业近两年逐渐走入大众视野,凭借着高期待年回报率吸引大批风险偏好者。目前行业平均期待年回报率率在12%左右,网贷评级排名靠前的知名平台期待年回报率率大多在8%-10%之间,虽然这两年期待年回报率下降了很多,但仍然要远高于其它理财产品。
7、基金
基金的种类较多,包括货币基金、债券基金、混合基金、指数基金、股票基金,风险依次递增。基金购买有三个主要途径:基金公司、各大银行、基金代销平台,代销平台包括好买基金、天天基金等。今年以来,在一些互联网理财平台也可以买到基金了,比如微信理财通、蚂蚁聚宝等。
基金的优点是种类丰富、期待年回报率可观;缺点是风险与期待年回报率并存,期待年回报率的不确定性较大。
8、股票
股票想必大家都比较清楚了,典型的高期待年回报率高风险出借品种,今年6月之前股市一片繁荣光景,但此后几个月股指一泻千里,无数股民受到惨痛的教训。
股市的优势是赚钱效应非常大,短期内财富就有可能翻倍;缺点是风险极大,期待年回报率完全不可控。
9、信托
信托的购买门槛通常是100万元起,因此普通老百姓就基本上与此绝缘了,不过信托却受富人阶级追捧,适合长期出借。一般来说期待年回报率可以达到10%以上。
信托的优势是效益可观且风险不算太大;劣势是起点高且期限过长。
10、保险理财
今年以来各类理财产品期待年回报率都在下降,但是保险理财的期待年回报率下降幅度却比较有限,期待年回报率率在5%或6%以上的还很常见。今年以来很多互联网理财平台都推出了保险理财产品。
保险理财的优点是期待年回报率相对较高且风险偏低;缺点是流动性不高,退保的话需支付较高手续费。
发布于2019-2-25 12:30 阿拉尔