新手理财如何确定最优投资组合？

还有疑问，立即追问>

最优投资投资组合

新手理财如何确定最优投资组合？

叩富同城理财师浏览：399 人分享

我来回答

共2个顾问回答

首发顾问

资深李经理

资深李经理资深李经理股票

帮助3.5万好评2.1万从业4年

首发回答

投资者进行投资的目的毫无疑问是为了获取收益，但收益和风险是并存的，所以如何建立最优投资组合，才能使得投资受益最大、风险最小，成了很多投资者一直研究和思考的问题。

确定最优投资组合，建议从如下几个方面进行考量：

1.风险偏好：不同人最风险承受能力和风险承受态度是不一的，同时也受年龄、家庭、资金等因素的影响，如果风险承受能力尚可的投资者可以选择偏收益型的投资组合，如果承受能力一般的选择偏稳健型的投资组合；

2.国家政策：国家政策势必会影响到投资产品的起伏波动，当国家宏观政策进行调整的时候，可以选择国家政策导向有倾向性的投资组合，比如以新能源、低碳、物联网等为代表的新型战略性行业的投资组合；

3.风险大收益高的投资搭配风险小收益稳健的投资，比如股票、股票型基金搭配国债等，搭配的比例取决于投资者经济实力。

以上就是关于这个问题的一些讲解，如果还有什么疑问，可以点击右上角的头像，欢迎您的咨询，温馨提示股票交易有风险，投资需谨慎。小万经理等你来咨询哟

发布于2022-9-3 12:34 天津

当前我在线

直接联系我

+管家

追问

一对一

资深熊经理资深熊经理股票

帮助6469 好评136 从业4年

可以从两个方面来考虑这个问题：
（一）资产配置要从投资者的实际出发

一个资产配置方案的制定，应该与投资者的风险承受能力、投资目标、投资期限和预期收益率相结合。这些要素可以帮助我们确定用多大比例的资产投资于高风险还是低风险、高收益还是低收益、长期还是短期的资产类别上。因此资产配置不是把资金平均分配到各类资产上，而是根据投资者具体情况而制定的。

1、风险承受能力

风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。比如投资者A可承受的最大亏损金额为5万元，或可承受的最大亏损比例为20%。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况、年龄等等都有关系。

在投资理财中，有一个简单的规则，叫做“投资100原则”。简单来说就是你在做基金组合的时候，股票基金的投资比例大致等于“100减去你的实际年龄”。假如你现在是30岁，那么投资于股票基金的比例大概在70%左右比较合适。

2、投资目标

投资目标是指，你想通过这笔投资实现什么目标，投资目标分长期目标和短期目标。长期目标是指你想通过投资收益来买房买车呢，还是想供子女教育呢，还是想提前过上优质的退休生活呢等等。短期目标一般是指更加具体的小目标，比如每年出国旅游一次，买一个包包或喜欢的电子产品等等。

3、投资期限

投资期限是指你为了实现某投资目标所需要的投资时长，很明显，这个投资期限取决于你的投资目标是长期目标还是短期目标。比如说你投资是为了准备一份养老金，那么投资期限就会比较长，但如果说你想早一点退休，过上高品质的退休生活，那么在你投资期限缩短的情况下，实现投资目标的难度无疑就会提高。

举个形象的类比，我们可以把贷款买房看做是为了买房而做的一笔投资，那么每个月的还款就是我们每个月的投入资金。如果说还30年，每个月需要还5000元的话，那么我现在想早点还完（早点实现投资目标），我想20年还完，有可能每个月需要还的金额就提高至7000多元，这就加大了每个月的还款压力。所以，想在短时间内实现某个目标，要么加大投入的本金，要么提高投资的收益率，这都会增加投资的难度，这也是为什么投资理财宜早不宜晚的原因。

4、预期收益率

在确定了投资目标和投资期限以后，我们根据自己想要投入的本金，就可以大致推算出年化预期收益率了。年化预期收益率简单来说，就是我们每年想通过投资赚的百分比是多少。年化预期收益率确定下来，就可以帮助我们判断自己的投资风格是属于进取型、平衡型还是保守型了。

预期收益率要在合理的范围内。虽说我国是新兴市场，波动率较大，机会也较多，但从单个年份来看，投资的风险也非常的大。另外，如果从20年这么长的投资周期来看，股票基金的年化收益在12%-13%，债券基金的年化收益在7%-8%左右。即便如此，我国的市场相比美股的年化7%-8%，美债的5%-6%的收益率也是高出很多，应该感到知足。我们做投资组合的目的，就是在风险可控的范围内，追求比较稳定的收益，而不是去追求资金的暴涨暴跌。因此合理设定投资的预期收益率，对于投资组合的有效性和可行性至关重要。

（二）确定投资组合的风格

在确定了以上这些主要因素之后，我们基本上就可以确定投资者属于进取型、平衡型还是保守型了。

发布于2022-9-3 20:41 北京

当前我在线

直接联系我

+管家

追问