为什么重疾险保额至少需要50万?
发布时间:2020-11-25 22:59阅读:888
重疾险,到底有什么作用?
重疾险一直是大家非常关心的一类保险。
实际购买的时候,大多数人都会有这样的纠结:想买多点,预算超了;可是买少了,以后不够怎么办?
所以,我们都得回答一个问题:重疾险,买多少保额才合适呢?
保额作为保障程度的重要方面,我们不妨先回到更根本的问题,我们为什么需要重疾险。
重疾险其实不仅仅是保障疾病的治疗费用,一般来说,重疾险是针以下三个方面带来的经济损失,做出补偿:三种损失,通常有多少?
1.拟补重疾治疗费用(平均15-50万)以上是保监会规定的所有重疾险必须包含的25种疾病,是最最常见的成人重疾。而这些重疾的赔付,平均治疗费用大概在15万~50万之间。
另外,我们可以适当考虑社保报销额度,通常不同地区和不同类型人的社保年报销上限为10-20万。
不过,不少针对重疾有效且副总用小的药,都是进口用药,需要自费。
2.康复费用(平均20-40万)
如果说治疗费用还能考虑社保的话,之后的康复费用就只能自己承担了。
有数据表明,大部分重疾的治疗康复费用,1/3是直接治疗的医药费用,2/3则是后续康复过程中产生的医疗护理费用。
少则小几万,而大多数重疾后续康复费用在20-40万。
前面那张表中大家也会发现,很多基本都需要后续长期治疗,压力不容小觑。
3.拟补收入损失(平均5-10年)
有大数据理赔显示,2016年国内各大保险公司的重疾险理赔年龄大,有80%以上集中在35-59周岁,这个阶段被保险人对家庭往往还是家里的“顶梁柱”,家庭经济责任不轻。
重疾险的修养康复,少则一两年,多则一辈子,这个补偿也是需要充分考虑的。
结合家庭重大目标,需要在保额中有所准备。
如此统计一下,即使考虑社保报销(10-20万),50万保额针对重疾风险,也只能说是一个非常基础的保额。50万保额还不够?
看了上面的分析,很多朋友可能还会问,这么看来,50万保额似乎还是不太够,这怎么办?
1.先把握前提,不要让保费对你产生过大压力
目前大部分互联网重疾险的基础保额都在50万以内,其实也是考虑到了风险损失和大家的预算。
我们自然是可以选择更高的保额的,但也要量力而行,建议总保费不要超过收入的10%。
2. 考虑医疗险/收入补偿险
由于重疾险是相对保费比较贵的保险,除了满足基础保障,我们还可以通过补充杠杆效果更好的医疗险、收入损失险来更好的实现保障。
3. “买定投余”,理财投资也是保障
经常有人问,几十年后,考虑通胀,现在买很高的保额可能都不算什么了,这怎么办?
其实,保险不是万能的。在我们年轻时、财富不那么充足时,用好保险的保障杠杆;同时,将剩余的钱去理财投资,财富不断增长,才是“稳稳的幸福”。
换句话说,投资之前,也要记得做好保障啦^^
当然,还有一件事我们不能忘,注意身体,健康才是最好的保障。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
重疾险一直是大家非常关心的一类保险。
实际购买的时候,大多数人都会有这样的纠结:想买多点,预算超了;可是买少了,以后不够怎么办?
所以,我们都得回答一个问题:重疾险,买多少保额才合适呢?
保额作为保障程度的重要方面,我们不妨先回到更根本的问题,我们为什么需要重疾险。
重疾险其实不仅仅是保障疾病的治疗费用,一般来说,重疾险是针以下三个方面带来的经济损失,做出补偿:三种损失,通常有多少?
1.拟补重疾治疗费用(平均15-50万)以上是保监会规定的所有重疾险必须包含的25种疾病,是最最常见的成人重疾。而这些重疾的赔付,平均治疗费用大概在15万~50万之间。
另外,我们可以适当考虑社保报销额度,通常不同地区和不同类型人的社保年报销上限为10-20万。
不过,不少针对重疾有效且副总用小的药,都是进口用药,需要自费。
2.康复费用(平均20-40万)
如果说治疗费用还能考虑社保的话,之后的康复费用就只能自己承担了。
有数据表明,大部分重疾的治疗康复费用,1/3是直接治疗的医药费用,2/3则是后续康复过程中产生的医疗护理费用。
少则小几万,而大多数重疾后续康复费用在20-40万。
前面那张表中大家也会发现,很多基本都需要后续长期治疗,压力不容小觑。
3.拟补收入损失(平均5-10年)
有大数据理赔显示,2016年国内各大保险公司的重疾险理赔年龄大,有80%以上集中在35-59周岁,这个阶段被保险人对家庭往往还是家里的“顶梁柱”,家庭经济责任不轻。
重疾险的修养康复,少则一两年,多则一辈子,这个补偿也是需要充分考虑的。
结合家庭重大目标,需要在保额中有所准备。
如此统计一下,即使考虑社保报销(10-20万),50万保额针对重疾风险,也只能说是一个非常基础的保额。50万保额还不够?
看了上面的分析,很多朋友可能还会问,这么看来,50万保额似乎还是不太够,这怎么办?
1.先把握前提,不要让保费对你产生过大压力
目前大部分互联网重疾险的基础保额都在50万以内,其实也是考虑到了风险损失和大家的预算。
我们自然是可以选择更高的保额的,但也要量力而行,建议总保费不要超过收入的10%。
2. 考虑医疗险/收入补偿险
由于重疾险是相对保费比较贵的保险,除了满足基础保障,我们还可以通过补充杠杆效果更好的医疗险、收入损失险来更好的实现保障。
3. “买定投余”,理财投资也是保障
经常有人问,几十年后,考虑通胀,现在买很高的保额可能都不算什么了,这怎么办?
其实,保险不是万能的。在我们年轻时、财富不那么充足时,用好保险的保障杠杆;同时,将剩余的钱去理财投资,财富不断增长,才是“稳稳的幸福”。
换句话说,投资之前,也要记得做好保障啦^^
当然,还有一件事我们不能忘,注意身体,健康才是最好的保障。
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