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一朋友告诉我说：今天银行给我打电话，说有一个产品特好，利息高，让我存。朋友仔细一问，竟然是一份保险？银行你是被盗号了吗？怎么银行也开始卖保险了？这个和你们卖的储蓄险是差不多性质的吗？

记得之前老妈去邮政银行存钱的时候也遇到银行理财经理给她推荐理财性质的产品，说存多少年，利息很高，强烈安利给她，好在老妈问了下我，我告诉她这是保险产品，老妈很诧异怎么银行也卖保险产品？是不是我搞错了？

其实银行卖保险很正常的，保险公司就是保险产品的生产商，保险公司的主要职责是设计产品，产品定价以及提供理赔服务。至于销售环节，保险公司都是通过不同的销售渠道来展开的。买保险可以找代理人，经纪人，银行客户经理，互联网平台和电话销售。因为保险产品不同于任何一样普通的商品，价格是保险公司开发设计的时候已经确认好了，所以无论是通过哪种销售渠道购买，同样的年龄，保额和责任，缴费年限等，价格都是统一定价，不存在哪个渠道便宜哪个渠道贵或者有折扣的问题。开发那么多渠道是为了更好的卖保险，都是合理合法的。但是每一个渠道都有各自不同的特点，需要甄别优劣。

接下来我就给大家剖析下五种不同销售渠道的特点和优劣势。

渠道一：保险代理人

根据保险人的委托授权，代理其经营保险业务，并收取代理费用的人，仅能销售一家公司的产品，代表保险公司的立场。大部分第一次接触保险都是通过代理人认知的，因为代理人可能是你的朋友，亲戚，同学，邻居，前同事等等，每一次吃饭，聚会，下午茶和家族群都在科普保险知识，极大提高了国人对保险的认知程度。

优势：

    1.人数众多，接触方便，比如说随便在你朋友圈就能找出几个平安代理人。

    2.为人热情，一对一面谈解惑。

劣势：

    1.从业门槛低，专业层次不等，难以甄别。

    2.只销售一家公司产品，选择范围窄。

    3.无法对比分析，信息不对等严重。

 

渠道二：保险经纪人

基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，代表的是客户的利益。保险经纪人是个啥？没听过啊？经纪人是根据客户的需求对比分析产品，找出客户真正需求给客户家庭量身定做专属的方案。买保险再也不用找好多代理人和保险公司咨询，咨询经纪人相当于咨询了多家保险公司。

优势：

1. 入职标准较高，更加专业。

2. 和多家公司合作，产品多样化。

3. 协助有体况的客户多家投保。

4. 协助处理理赔纠纷。

劣势：

1. 目前人数较少，不容易接触到。

2. 不可以销售没有开放中介渠道公司的产品，但是可以帮客户分析对比。

 

渠道三：银行保险

银行业和保险业的合作模式，银行通过向保险公司收取手续费的模式介入保险领域，保险公司通过银行代售来完成保险销售业务。银行除了存款，理财，基金还有保险。银行保险是合理合法的，买保险没有问题，但是前提是：你知道自己买的是一份保险。因为合规意识不强，个别客户经理会把保险包装成理财来卖，银行保险一定要注意不要被销售误导了。

优势：

1. 银行网点多，购买很方便。

2. 享受资产多元化配置。

3. 方便快捷，大众信任度较高。

劣势：

1. 选择范围窄，健康类产品少。大多为长期险，专业性较低。

2. 销售误导比较常见，保险产品容易被当成理财产品来卖，而客户并不知情。

 

渠道四：互联网保险

保险信息咨询，保险计划书设计，投保，缴费，核保，承保，保单信息查询，保全变更，续期缴费，理赔和给付等保险全过程的网络化。互联网产品多样，投保方便。自己消费不用顾忌人情，不用被道德绑架，想买就买，不想买就不买，怎一个爽字了得。这也是互联网保险发展速度极快的一大心理原因了。从2012年起8年时间，保费剧增69倍。这个数据足以看出迅猛发展态势了。

优势：

1. 信息透明，方便比较。

2. 产品多元化，投保方便。

3. 互联网化，运营成本低，保费低廉。

劣势：

1. 保险条款全靠自己，不够专业，容易踩坑，而且浪费时间。

2. 没人指导健康告知，容易导致理赔纠纷。

3. 客户自己处理理赔，没有专人服务。

4. 和你沟通的人都是电脑背后一个固定的工位而已，可能一直变换着不同的人。服务很难做到位。时间成本太巨大。

 

渠道五：电话保险

在电话机旁边和客户进行交流沟通，无需面对面销售保险。避免了拜访周期长，耗费时间多，管理不规范及目标不精准等缺点。电话销售用在车险上比较多，很多其它健康险种和储蓄险种基本电话保险使用相对少很多。人人都接到过电话卖保险的，这也是合法的。绝大多数人对电话销售不厌其烦，但是推销电话防不胜防。如果不想被推销，可以告知保险公司不要再打，否则可以去监管部门投诉。

优势:

    1.方便快捷，有问必答。

劣势:

    1.信息不对等严重。

    2.产品选择范围很窄，没有对比空间，不容易买到对的合适的产品。

那到底通过哪个渠道买保险最好呢？

现如今，保险行业发达，人们对保险的需求量也逐步增大，产品多元化的发展也很迅速，客户应该拥有更多的选择权利，从这点上来分析，那么就是经纪人模式和互联网保险，更能贴合客户的多样化选择的需求。

 

保险是非常专业的现金流金融工具，条款是专业法律合同，需要专业人士指导阅读，才能明明白白购买保险，最好是有人可以面对面咨询，解读条款详情，从这点上来分析，代理人模式和经纪人模式，更能符合客户的这点需求。

 

服务人员的责任心和专业程度很重要，这决定了能不能买对保险，也决定了将来能不能顺利理赔，服务人员需要有在行业内长久服务下去的决心。

 

不管通过哪个渠道购买，都要严格按照保险公司的健康问卷回答问题，详尽告知身体情况，才能最大程度上避免理赔纠纷。

 

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严格遵守以上原则，才能真正买对保险。愿我成为更多家庭的专属保险顾问，让更多人购买保险的时候能获得更对称和透明的信息，用我的专业知识给每个客户配置最优的家庭风险解决方案。

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