单位给买了保险,自己还要不要买?
发布时间:2020-11-30 15:42阅读:1193
近年来国人保险意识逐渐觉醒,纷纷主动寻求购买合适的保险。但也有很多人觉得,自己所在的单位福利待遇很好,已经给自己上了保险,再去另外购买商业保险好像没有必要。
实际上,单纯依靠单位福利,不自己购买保险,看似省了钱,其实存在很大的隐患。
▍一、社保只是最基础的保障
很多公司都会给员工购置“五险一金”,这里所谓的“五险”指的就是社会保险。基本上所有正规运作的企业,都要为员工购买社保。
社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险,国家要求强制缴纳。社保起到最底层的保障作用,只能解决生存问题,但无法满足生活需求,因此,不必把公司购买社保视作“福利”,而应该认识到享受社保是我们的权利。
除了社保保障之外,我们的身故、重疾、医疗、意外等风险都需要单独的商业保险来补足,商业保险和社保一起买,才能满足我们所有的保障需求。
▍二、保险配置不能只靠公司团体险
除了基础社保,许多大公司还会为员工提供额外的保险,这部分保险通常是以团体险的形式购买的。团体保险是一种以集体名义投保的保险形式,通俗而言,就是由团体单位与保险公司签订保险合同,团体内的众多人员都是这份保单的被保险人。
公司购买的保险一般都是一年期保险,由于是以团险的名义购买的,所以健康告知也比较宽松。对于身体存在小问题的人来说,公司的团险不失为买到保险的好机会。
但是,也正因为团险都是一年期保险,一旦离开了公司,就有可能没有新的团险来覆盖,此时再想购买商业保险作为补充,则有可能为时已晚,出现以下两种情况:
1、已经超过了配置商业保险的最佳年龄,年龄过高,许多保险的保费也会水涨船高;
2、随着年龄增长,健康出现了小问题,再购置保险会遇到阻碍甚至已经无法购买保险。
另外,公司的团险通常保额额度不足,真正发生保险事故时,往往无法得到全面保障。因此,即便公司给我们购置了团体保险,我们也应该在此基础上做好补充。
▍三、公司已有保险福利,怎样做好补充保障?
在公司给予保险福利的前提下,我们应该如何购买保险作为补充呢?具体需要分为以下几种情况来分析:
① 公司已购买意外险和补充医疗险
无须再购买商业意外险,但需要另外购买高保额、高免赔额的医疗险。这类医疗险一来是对保额的补充,二来是可趁身体健康时用较低的成本购买,以避免未来因身体原因无法购买的情况。这类医疗险保费较低,对生活基本没有负担。
② 公司已购买意外、医疗和重疾险
无须再购买商业意外险,医疗险同上情况处理。重疾险则需要根据公司的额度做补充,比如公司已为你购买20万保额重疾险,那么自己至少需要补充30万以上的保额,可以选择保到退休,也可选择保终身。
③ 公司已购买高端医疗险
高端医疗险基本可以覆盖日常医疗费用,但享受更多福利的同时,也会在医院留下了更多的医疗记录。但凡日后离职,这些医疗记录将成为购买重疾或者医疗险的很大阻碍。
因此,建议购买80万以上保额的重疾险,以备未来之需;高端医疗险如果保额不足,可根据实际情况酌情添置一份百万医疗险。
▍四、小结
单位的福利再好,也只是在职期间才有,一旦退休或者离职,保障就无法得到保证。因此我们要未雨绸缪,在还能购买保险的时候,为自己做好打算,做足保障。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。