房地产贷款、老年人保险、绿色金融、民企融资成本 银保监会回应市场关注热点

  10月末，银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%；全国1.07亿60岁及以上老年人持有商业保险……11月19日，银保监会就今年以来开展的相关工作及部分近期市场关注话题作出回应。

  房地产合理信贷需求得到满足

  因房企信用风险攀升，今年，银行业金融机构针对房地产贷款呈现收紧势头。不过，据银保监会新闻发言人介绍，10月末，银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%，整体保持稳定。个人住房贷款中，90%以上用于支持首套房，投向住房租赁市场的贷款同比增长61.5%。

  此外，据银保监会新闻发言人介绍，今年前10个月银行信贷资金供给合理充裕，有效满足了实体经济合理资金需求。统计数据显示，前10个月，各项贷款新增17.9万亿元，同比多增783亿元。

  在信贷结构方面，前10个月，制造业贷款新增2.3万亿元，超过去年全年增量，其中82.6%为制造业中长期贷款；信用贷款保持较快增长。前10个月，企业类信用贷款新增4.9万亿元，同比增长17.8%，明显高于保证贷款和抵（质）押贷款；普惠型小微企业贷款继续保持高速增长。前10个月，普惠型小微企业贷款新增3.2万亿元，同比增长24.6%，高于各项贷款平均增速9.7个百分点；普惠型小微企业贷款户数较年初增长27.6%。银保监会新闻发言人预计，全年“两增”目标可以完成。

  贷款成本方面，统计数据显示，前10个月，贷款成本持续下降，继续让利实体经济。普惠型小微企业贷款年化利率5.7%，较年初下降0.17个百分点；民营企业贷款年化利率5.32%，较年初下降0.03个百分点；制造业贷款年化利率3.94%，较年初下降0.13个百分点。

  1.07亿老年人持有商业险

  近年来，银保监会高度重视老年人日益增长的养老保障和社会服务需求。银保监会新闻发言人介绍，在政策层面，出台长期医疗险相关政策。“引入费率调整机制，规避因医疗费用上涨带来的保险产品定价风险，从制度上解决老年人和患病人群难以购买商业医疗保险的问题。截至今年10月，已有25款投保年龄超过70岁的费率可调长期医疗险产品上线。”银保监会新闻发言人表示。

  在产品供给方面，银保监会引导保险业在风险可控的前提下，进一步放开相关产品投保年龄和续保年龄上限。目前可供老年人选择的产品超过1000个，基本涵盖了老年人最为关注的疾病险、医疗险、意外险、养老险等产品。

  “目前保险业将各病种发生率表扩展至高年龄段，并首次编制两种老年人常见病种（严重阿尔茨海默症和严重原发性帕金森病）发生率表，为老年人保险产品的开发和创新提供定价基础。”银保监会新闻发言人表示。

  上述举措成效显著，截至目前，全国有1.07亿60岁及以上老年人持有商业保险保单，老年人商业保险渗透率（购买商业保险的人数/人口总数）为41%；老年人保单件数2.26亿件，占保险业全部保单件数的11%。“十三五”期间，老年人保险累计实现保费收入1.4万亿元，承保人次、保费收入呈现逐年上升态势，投保积极性明显提高。

  后续，银保监会将督促保险机构积极对接老年人保险需求，提高老年人保障水平。“将积极引导和规范专属养老险试点，支持保险公司发展提供终身领取功能的养老年金保险，满足长期养老资金管理需求；优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策，为失独、单身高龄等老年群体盘活养老资源；引导保险公司在风险可控的前提下，放宽对老年人群的投保年龄限制，允许老年人在既往症不赔的前提下带病投保，提供保证续保；充分运用现代服务手段和互联网技术，简化理赔流程；引导开发以心血管疾病、阿尔茨海默症、帕金森氏病等老年人高发的特定疾病保险和医疗保险产品，加强保险产品与健康管理、慢病管理等健康服务融合。”银保监会新闻发言人表示。

  不搞“一刀切”“运动式”减碳

  绿色信贷的发展有助于金融机构优化资产结构，促进金融业提质升级，而且也能实现明显的减排效果。

  据银保监会新闻发言人介绍，截至今年9月末，国内21家主要银行机构绿色信贷余额达14.08万亿元，较年初增长21%以上。绿色信贷资产质量整体良好，近5年不良贷款率均保持在0.7%以下，远低于同期各项贷款整体不良水平。

  同时，目前绿色信贷环境效益逐步显现，按照信贷资金占绿色项目总投资的比例计算，21家主要银行机构预计每年节约标准煤超4亿吨，减排二氧化碳当量超7亿吨。

  保险业在碳中和过程中也有着积极的作用。银保监会新闻发言人表示，银保监会支持保险机构规范创新推出符合绿色低碳发展需求的保险产品和服务，目前，在近零碳车险、强降雨巨灾指数保险、农作物化肥农药减量增效产量保险、绿色建筑性能保险和清洁能源保险等方面已有一些探索，对重点领域及行业的保险保障和风险补偿功能不断强化。

  后续，银保监会还将继续完善绿色金融政策体系。银保监会新闻发言人表示，将健全绿色金融监管办法，制定绿色金融信息披露指引，为金融机构全面衡量碳足迹、加强气候和环境风险管理提供指导。发挥政策激励作用，加强与人民银行碳减排支持工具的衔接，引导金融机构加大对绿色低碳交通、绿色建筑、清洁可再生能源、新型电力系统和碳减排技术的金融支持力度，用好保险这个工具，提升对防灾减灾的风险保障水平，增强企业和居民抵御灾害的能力。加强与相关部门的政策协调和工作联动，为市场活动提供稳定预期，推动银行保险机构更好服务绿色低碳发展。

  在这一过程中，银保监会强调将坚决做好能源安全保供工作，不搞“一刀切”“运动式”减碳，对符合条件的煤电、煤炭企业和项目给予合理信贷支持，不盲目抽贷、断贷，加强对煤炭清洁高效利用的金融支持，促进更多资金投向能源安全保供和绿色低碳发展领域。

  民营企业融资成本不断降低

  近年来，银保监会高度重视民营企业金融服务，持续完善金融服务民营企业政策体系，民营企业金融服务质效持续提升。

  在贷款规模和贷款余额方面，2021年前10个月，民营企业贷款新增5万亿元，新发放民营企业贷款占新发放企业类贷款的比重为53.5%，较年初上升1.8个百分点。

  近3年来，民营企业贷款余额与户数稳步增长。2021年9月末，银行业金融机构民营企业贷款余额53.1万亿元，较2018年末增加15万亿元；有贷款余额的民营企业户数7762万户，较2018年末增加2584万户。

  2021年前10个月，新发放民营企业贷款户数同比增长28.2%。新发放民营企业贷款占新发放公司类贷款的比重进一步提高。2021年前9个月，银行业金融机构新发放企业类贷款中，民营企业贷款占比53.5%，较2018年上升2.1个百分点。

  在扩面的同时，民营企业融资成本不断降低。统计数据显示，2021年前9个月，银行业金融机构新发放的民营企业贷款年化利率5.3%，较2018年下降1.6个百分点。近3年来，民营企业信用贷款比重上升。 2021年9月末，商业银行民营企业信用贷款余额占比14.7%，较2018年末上升5.3个百分点。

  与此同时，民营企业享受的金融服务不断优化。银保监会新闻发言人表示，银保监会坚持区别对待、分类施策，要求银行机构对暂时遇到困难但仍有发展前景的民营企业，不得盲目抽贷断贷。推动银行机构落实普惠型小微企业贷款延期还本付息政策，加大对演出企业、旅行社、线下零售、住宿餐饮、外资外贸等受疫情持续影响行业企业的金融支持。同时，要求银行机构根据民营企业融资需求特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品满足不同企业需求，并根据自身风险管理制度和业务流程，通过预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。