成人保险配置指南:教你如避开保险误区,一次性买对保险!
发布时间:2020-10-26 17:41阅读:582
“成年人的世界从来没有容易两字。”
为人子女,也将为人父母,要尽赡养父母之恩,也担抚养子女之责。
同时,车贷、房贷、教育花销和高额的生活费常常压得我们喘不过气来。
我们是父母和孩子的保护伞,但谁又能带给我们保障呢?
这篇文章是分享成年人配置保险注意事项及不同思路,希望能带给大家帮助。
主要内容:
1、成年人有哪些风险
2、配置保险时有哪些误区
3、配置保险有哪些思路
4、如何正确配置方案
一、成年人有哪些风险?
成年人的保险方案该如何去配置,我认为,依然要从面临的风险开始,用保险解决风险。
1、意外风险
对成年人来说,无论来自生活还是工作都存在意外的可能,比如经常出差的人群,需要交通意外的保障,对于工作压力大或经常熬夜的人群,需要增加猝死意外险保障等。
2、健康风险
成年人小病小灾的并不多(抵抗力好),通常是面临重大疾病的风险,这会对家庭经济、生活造成巨大的影响,看病难、看病贵就是由此而来。
3、财务风险
财务风险体现在收入与负债两方面,稳定的收入可以维持原有生活不会被改变,一旦收入中断必然会改变生活,房贷、车贷、子女抚养等,这些支出是必修考虑的。
了解成年人面临的风险,就明确了解决问题的思路和方案,具体的产品该如何合理搭配,这里面有哪些需要注意的地方呢?
二、配置保险时有哪些误区?
误区一:购买返还型保险
返还型重疾险的设计十分符合人性:有病治病,没病返钱。但,返还型保险存在两大非常明显的缺陷:
1 返还的钱不一定能拿到。
2 即使拿到了钱,也不会增加多少。
同时这种保险保费非常高,是同等消费型保险的2倍到3倍。
如果没有出险,几十年后返的本钱相当于把钱借给保险公司几十年,并且是不到2%的利息。
保障归保障,理财归理财,不要想着用保险来返钱。
在经济没有特别充裕的情况下,不推荐购买返还型保险。
误区二:觉得网上买保险不靠谱
网上购买保险只是销售的一种渠道,跟我们平时买东西一样,可以在实体店买,也可以在淘宝买。
无论是线上还是线下,只是购买渠道不一样而已,不影响保单后续的服务。
至于理赔也不用太过于担心,根据《2019保险理赔年报》数据显示,线上理赔已经逐渐成为主流,并有99.8%的人通过线上渠道申请理赔。
就算你是线下购买的保险,业务员也会教你如何通过官方APP或公众号进行线上理赔。
误区三:自己没买,只给孩子或老人买
许多家庭的第一份保险,往往是给孩子买的,而自己却处在裸奔状态。
孩子出事情,大人可以通过努力赚钱为孩子治病。 可是大人出事情,估计连给孩子交保费的钱都没了。
作为家庭的主要经济来源,一旦出事,对家庭的财务状况影响是最大的。
所以,一定要先给大人配置保险,后再考虑小孩老人。
误区四:重产品轻需求
很多客户一上来就问哪一款重疾险或者哪一款产品最好?
这个其实是不正确的,因为每个人的情况和需求不同,适合的产品也不一样,比如男性高发的像除了癌症还有心脑血管疾病,而女性最高发的是癌症。另外每个人的健康状况不一样,职业不一样,需求预算和担心的风险不一样,适合的产品其实也不同。
这款产品对a合适,但对b来说可能并不适合,所以只有适合自己的产品才是最好的。
了解风险和一些误区,接下来给大家讲解配置保险的一个思路。
三、配置保险有哪些思路?
1、重疾险
一旦某人确诊为重疾,保险公司就赔付固定金额的钱给被保险人,重疾按照保险协会目前固定种,当然各个公司为了提高产品吸引力在25种基础上增加到50种,100种,125种,但25种实际上已经涵盖了90%重疾可能性
2、定期寿险
保障保险期限内因为意外事故或疾病原因某人死亡或全残(例如植物人),保险公司赔付固定金额的钱给被保险人。
3、医疗费用保险
主要是赔偿住院医疗费的支出,特点是保额高。
4、意外险
保障意外事故导致个人死亡伤残,以及医疗费支出,目前市场上50-100万保额,一年期保费价格大概200-500元可搞定。
四、如何正确配置方案?
1、重疾险:目前有许多性价比比较高重疾险,保障全面保额也非常多,正常情况下50万的重疾险保额,对于许多成年人来说足够用的,后期也可以根据自己情况随着收入增加进行调整。
还提供质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务等增值服务,每年投保价格也不高。
3、意外险:价格实惠、包含猝死、航空、交通意外保障等
4、定期寿险:如果经常加班或出差,可以选择价格实惠、职业限制低、容易投保的定期寿险
这些基本该有的保障都有,总的来说保障全面又非常实用,但并不适合所有人。
任何一款保险产品设计出来,其实不是为了满足所有的人,而是针对某一特定人群。
所以想要靠一款产品,或者一类产品,来解决所有人的保险保障的问题是不现实的。
毕竟,对于保险的需求,我们每个人是不同的,是个性化的。
最后切记,不要盲目找投保链接自主投保,如果没有专业人士的指导配置,很容易买错产品,导致后期无法理赔,钱也打水漂的情况。 欢迎加我微信
五、总结
只是告诉大家一些配置的方法而已,根据以上的思路去配置,大方向不会错。
建议大家结合自己的需求、预算、保额、保障时间做一个权衡告诉专业人士,才能有一个比较适合自己家庭的规划方案。
保险这门学问是比较专业的,虽然市面上的保险产品非常多,但只有适合自己的才是好产品。
如果您想了解自己适合哪些保险或者想知道适合哪种配置方案。
详细可以和我私信 也可以识别下面的二维码 添加老师
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。