给老人买商业养老保险有用吗?

时间:2021-08-02 14:59:44 浏览:460人

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50岁以上年龄越大的人越不适合购买商业养老保险。关于商业养老保险,我们首先应当关注的,其实并非是商业二字,而是养老。不论社保的养老险还是商业养老保险,都有一个共同的点,就是要依靠“复利+时间”的作用,才能达到养老的作用。

举个例子来说。如果我们在年轻的时候,制定这样一个计划,就是每月或者每年,在一个指定账户里面存一笔钱,这个计划需要持续三年、五年、十年、十几年甚至直到退休的前一年。在我们退休领取养老金之前,这笔存款,每年按照一个固定的利率(商业保险),或者高于定期存款和通胀的利率(社保养老金个人账户记账利率),复利计息。在这个例子中不难发现,商业养老年金的利率大多是固定的,而且领取的年龄一般都在60岁左右,对于不同的人,唯一发生变化的,就是从缴费到领取的时间长短的区别。那么我们简单的思考一下就知道了,按照现在银保监会的要求,年金产品的预定利率上限是3.5%。对于30岁,40岁,和50岁的三个人,到60岁退休的时候,年金产品可能的现金价值分别是累计保费的2.8倍,1.99倍,和1.41倍。所以,养老规划要趁早,趁年轻开始,这样才会给自己一个现金流稳定的老年生活。

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金耀博 资深保险规划师 当前我在线...
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