重疾多次赔付

时间:2021-04-01 17:26:51 浏览:816人

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在目前的保险市场上,重疾多次赔付产品形态上大体分为两类:一种是重疾单次+轻症多次,另一种是重疾多次+轻症/中症多次,这两类都是在第一次确诊合同规定的重疾/轻症后,如果在规定的隔期后再次患“重疾/轻症”,就能获赔一定比例的保险金。随着医疗技术的不断成熟和人们平均寿命的增加,多次赔付的重疾确实具备一定的优势和市场。如果在预算允许的范围,优先选择多次赔付的重疾险,因为癌症治疗有一个关键的指标叫做五年生存率,目前中国的均值是30.9%,只要能挺过这5年,就意味着很大程度已经接近治愈。随着医疗水平的提高,越来越多的人得了重疾后,经过积极的治疗,还是能生存很久。所以多次赔付的使用概率也会越来越高。

多次赔付重疾产品并不是指得了多次重疾就一定会赔付,具体赔付标准是有严格的条件的,结合目前市场上多次赔付的重疾产品形态,衡量一个多次赔付的重疾产品核心在于以下两个因素:1、重疾种类的分组标准:目前市场上多次赔付产品大概有两类:多次赔付分组和多次赔付不分组。目前多次赔付不分组的产品比较少,一般都是赔付2次,发生一次重疾赔付后,如果在间隔期后再发生一次重疾,都可获赔。另外一种就是重疾分组多次赔付,多数保险公司会根据病理、严重程度等将所有病种进行分组,比如同一部位或同种病理的疾病会分在一组,3组,5组,6组都有。在分组上,其实分多少组并不是关键,并不是说分组越多越好,最好的分组是高发疾病被分在不同组,特别是癌症单独分组的险种,获得多次赔付的概率是高于其他类型的分组方式。2、每次重疾赔付的间隔时间:除了以上分组标准外,最为核心的就是每组的间隔时间了。为了降低赔付率,保险公司在两次赔付之间加入了严格的等待期要求,一般以90天至1年期不等。如果是针对癌症这种单一疾病的多次赔付,等待期会更长,通常是3-5年期间。所以同等条件下,优先选择间隔时间较短的产品。第一次和第二次罹患癌症的时间,有的公司要求必须间隔 5 年,而有的要求间隔 3 年。所以毋庸置疑,要求间隔时间越短越好。我们知道癌症分为确诊、转移、复发几种状态,以招商仁和爱倍至为例,只要坚持 3 年的时间,癌症的转移和复发也是可以赔付的。而信美人寿i健康癌症复发需要以第一次恶性肿瘤病灶消失为前提。

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