分红型保险怎么分红?

时间:2021-03-31 17:07:55 浏览:730人

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分红险指保险公司在每个会计年度结束以后,将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红型保险,看似高大上,但其实仅是保险诸多种类中的一员。根据2003年5月保监会印发的《个人分红保险精算规定》:分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。分红型保险又分为了4种表现形式,即传统型、分红型、万能型与投连型。
目前很多功能的保险都是可以有分红的存在形态的。重疾险、寿险、所有理财功能的保险,都是可以有分红型的。但一年期的意外险和医疗险是不可能带分红的,长期保险中不带寿险责任的重大疾病保险也是没有分红形态存在的,这点要了解。怎么样看一个保险是不是分红型呢?其实最简单的方法就是看具体产品的名字就行,分红型保险的保险名称里都会写有“分红型”三个字,括号括起来的。另外,有分红的保险会在合同条款中写明红利的分配方式,非分红型保险没有此项内容,这也是判断是否为分红型保险的一个依据。红利分配的方式有两种,一种是现金分红,另一种是增额分红。现金分红就是将分红以现金的方式分配给投保人,可以直接领取,也可以累积生息,或者抵缴保费,还可以作为趸交保费来购买保额。而增额分红是以增加保额的方式来分配红利,只能等保单终止时以保额或者现金价值的方式体现。怎样辨别是否是增额分红呢?只要红利分配的条款内容里有“年度红利”和“终了红利”,这样的红利分配方式就是增额分红啦。两个红利相比较而言,现金红利更好理解,但由于现金流出,使保险公司可投资资产减少,现金流量较大,影响了总收益,所以收益能力相对增额分红较弱。现金红利可以简单粗暴的理解为单利。增额红利相对来说不容易让客户理解,但由于保险公司没有现金流出,保证了充分的投资资产利用率,所以收益水平相对较高。由于每年度的年度红利会计入下一年度的分红中,所以可以简单粗暴的将增额红利理解为复利。而且增额红利是以增加保额的方式分红,所以可以随着时间的推移,保障水平也在提升,增强了保险的保障功能。
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