每年元旦到春节前后，朋友圈的保险广告就热火朝天！大多打着养老金和教育金的名号，其实就是我们常说的“年金保险”。

和银行理财收益率一路走低相比，年金险凭借着“高利率”和分红演示，越来越多的人开始为之心动！

但你一定不知道，年金险销售套路非常多，产品也很复杂，稍不留意可能就会被割韭菜！

话不多说，今天规划君就带你扒开这类产品的真面目！

文章目录：

一、什么是年金险？优缺点有哪些？

二、不搞懂这3点，千万别碰年金险！

三、2021年在售年金险最全对比！谁的收益率最高？

四、哪些人适合买年金险？

 

年金险，说白了，就是你一次性或者分若干年给保险公司交钱，到了约定的时间，保险公司再按每年或者每月返给你一笔钱，直到合同到期或者人不在了。

像我们常听到的养老金、教育金、婚嫁金、创业金，其实都是年金险，只不过拿钱的时间不一样。

要不要买年金险，首先必须得搞清楚它的优缺点：

优点，总结起来就是安全和收益稳定。一，它受保险保障基金保护，安全性极高。而且从购买之日起，所有的利益都明明白白写进了合同，几十年如一日，收益极其稳定。

当然，年金险的缺点也千万不要忽视！收益率较低，且流动灵活性差，一般十几年甚至几十年才能拿钱。

 

除利弊外，年金险的这2个方面，大家也一定要做到心中有数！否则千万别碰年金险！！！

1.实际回报率≠预定利率

业务员在宣传时，他们会这么说：

这里很明显是把预定利率当作实际收益了！事实上，实际得到的回报率往往会低于这个数！

规划君劝大家一定要理智看待这个东西，因为最低保证利率之上的收益，都是不保证的。相比预定利率，最低保证利率更重要！在年份不好的时候，这个就是产品的生命线！

2. 算好IRR，实际回报率一目了然

IRR被看作是产品收益率的“照妖镜”。不管业务员宣传时说得多么天花乱坠，用IRR一算就能立马露出原型。

举个例子，有两个理财保险产品：

产品A一次性交100万，在第8个保单年度返还160%的保额，即160万；

产品B每年缴费20万，缴费期间5年，在第8个保单年度返还150%的保额，即150万。

这两个产品哪个收益更高？

如果只看最后拿到手的钱，是产品A的收益更高吧？但是其实……经过IRR计算后发现，产品B的收益会更高！

惊不惊喜！意不意外！

因此，一款年金险值不值得入手，用IRR一算就能有答案。

 

通常情况下，大家既想给自己买份好的理财险，又因为保险条款晦涩难懂而听信业务员演示的分红和收益。于是听别人说哪个好，就跟风买了。

规划君整理了2021年开门红各大保险公司在售的年金险产品，究竟谁家收益更好，一看便知！

这些年金险分别能领到多少钱？

2021年各年金险收益怎么样？

除年金险外，还有没有其他更好的理财手段？