(1)保额买多少?
保险就是买保额。一场大病,治疗+康复周期常要3-5年,在此期间医疗花费不说,再加上康复费、护理费、误工损失,花钱如流水,整个家庭急需一笔钱渡过难关。所以在配置重疾险时,要优先保障眼前的保额足够大,起码要能覆盖患病期间的生活开支。建议是:成人一般50万,少儿30万。如果预算有限,请适当忽略以下几点,优先保障保额。
(2)保障期限选多久?
预算充足建议选择终身,等到了40岁之后,身体各项机能退化,发生疾病的风险大大提高。
(3)重疾保障病种数选多少?
事实上,保监会早在2007年就统一定义了25种高发重疾。这25重疾,已经覆盖了95%的高发疾病。现在保险公司动辄保100多种的重疾,其实只是产品宣传的噱头,增加了上百种病,实际可能只增加了1%的保障。无论选25种,50种,还是100种,对重疾险性价比不会产生实质影响。
(4)轻症要不要附加?
轻症保的病,大多都是重疾的前兆。银保监会定义的所有25种成人高发疾病,其中24种都有轻症来对应。最高发的轻症有极早期恶性肿瘤,早期心脑血管疾病,恶化下去,就会达到重疾所保的恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症等非常严重的程度。并且一旦得了这些常见轻症,再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
(5)中症要不要?
细扒目前市场上所有产品的中症所保的病,绝大多说都是从原轻症保障里直接挪过来的,也就是说附加中症的重疾险,保障内容和轻症保障是一模一样的,加了中症保障并没有更全,只是多了一点保额。
(6)多次赔付重要吗?
从个别医学文献的研究结果来看:癌症患者在治疗初期的短暂时间段内,发生脑卒中的风险高于非癌症患者;癌症化疗会对心脏造成不良影响,可能诱发心脏疾病;出血性脑卒中有可能并发急性心肌梗死,但几率比较低。
(7)身故责任要不要加?
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。换句话说,病赔;没病的话,死也赔。一般建议重疾险和寿险分开来买。
(8)等待期、投保人豁免等责任是否必要?
这几项责任其实无关紧要。举个例子,买90天的等待期只比买180天的等待期的产品贵了几块钱;而附加投保人豁免,每年也只需要多交三十块的钱。
(9)缴费期限怎么选?
毫无疑问,缴费期限拉的越长越好。只要让30年交的,绝对不20年交,30年往往要比20年交每年少交20%的钱,尤其对预算有限的人,是个不错的减轻眼前缴费压力的好方法。
(10)选买大保险公司还是小保险公司?
其实大小保险公司的差异不大。中国保险公司必须接受保监会偿付能力的监管,简单粗暴的说,保险公司几乎无法“破产”。而理赔和服务保险公司的差异也没那么大,都是成熟的业务,标准化流程,各家没有质的差异。总体上说,保险是比较同质化的产品,买哪家都大差不差。
(11)如何通过健康告知?
切记:无论任何情况,都要如实告知,不管是线下还是线上智能核保。
以上就是关于40岁买哪家的重疾险好?的建议,希望对你有所帮助。
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发布于2020-12-17 20:22 免费一对一咨询