基金申购赎回时，结算资金在银行的基金托管账户、证券公司账户、个人账户的具体清算流程是怎样的？

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基金申购赎回时，结算资金在银行的基金托管账户、证券公司账户、个人账户的具体清算流程是怎样的？

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首发顾问

银河证券小王

张经理* 张经理* 股票

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发布于2019-4-3 14:32 深圳

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姜经理姜经理股票

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发布于2019-4-4 11:22 宁波

+管家

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首席福福经理首席福福经理股票

帮助10万+ 好评2101 从业7年

赎回基金后资金是打入证券公司的交易账户的，手续费能给您最优惠的。欢迎在线咨询

发布于2019-6-25 09:34 深圳

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银河证券小王银河证券小王股票

从业6年专业满分知无不言

首发回答

赎回比较复杂，涉及到资金监管要求，比如同卡进出（同账户进出）、虚拟账户的规定。银行和支付公司对接基金有差异。清分对账的时候这里分银行和支付公司两条线。另外银行还分同行和跨行。
举例：基金赎回有一个坑货叫T+0快速赎回，这涉及基金公司垫资或者银行授信垫资，客户发起快速赎回，这垫资款T日从某个垫资账户过到受到监管账户（备付金账户、监管行资金汇集账户），然后T日当日回到赎回账户有两条线：一个是直接回到赎回人账户（同卡进出、同账户进出，这里根据持卡人的发卡行和基金支付业务的监管行，还会有同行和跨行的区别）；另一条线是先到支付公司虚拟账户（涉及备付金账户），然后再走提现流程。由于银行或支付公司与基金公司对账完毕是T+1完成，所以T+1日监管行轧差以后这垫资款还得再还回去。由于这一天的垫资是要有成本的，基金规模越大，成本可能越高，侵蚀基金支付收益。所以做基金支付的T+0垫资需要慎重，别规模越大，赔的越狠。T+0快速赎回一般也就业务刚开始的时候打名气、引流量会宣传，诸如不限时点、不限金额的全额垫资。基金规模到一定规模以后肯定扛不住，必须要限制T+0快速赎回，这衍生出来当日总额度垫资（垫资额度用完暂停当日T+0）、单笔T+0赎回额度限制等等规定。

清分日切时点方面，你要分清楚监管规定和实际操作是两回事，具体问题具体分析，根据基金公司给你们的接口而定。

发布于2018-11-2 19:09 阿拉尔